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退休储蓄是一项长期计划，在您停止工作后留出资金并进行投资以提供收入。它通常涉及向 401(k) 或 IRA 等账户捐款。尽早开始有助于储蓄通过复利增长。了解这五个基础知识可以帮助您做出支持您的财务目标的决策。财务顾问还可以与您一起制定退休计划。
确定为退休储蓄多少是规划您的财务未来的开始。您需要储蓄的金额取决于几个因素，包括您想要的生活方式、预期退休年龄和预期寿命。许多财务专家建议设定一个目标，在退休前将收入的 70% 至 80% 替换掉，以维持您惯常的生活水平。该百分比可能会根据个人情况（例如医疗保健需求和旅行计划）而有所不同，因此储蓄目标是根据个人情况量身定制的。
一个好的起点是估算退休后的年度开支。考虑住房、医疗保健、食品和休闲活动等成本。一旦您有了粗略的估计，请将这个数字乘以您预计退休的年数。这将为您提供总退休储蓄目标的大概数字。
不要忘记考虑通货膨胀，它会随着时间的推移削弱购买力。使用退休计算器可以帮助您调整这些变量并提供更准确的储蓄目标。
每种类型的退休账户都有特定的好处和潜在的缺点。选择正确的方法取决于您的财务目标和情况。以下是四种常见类型及其主要特征：
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传统爱尔兰共和军： 传统 IRA 的缴款通常可以免税，这可以降低您当年的应税收入。账户中的资金可以延税增长，这意味着您在退休期间提取之前无需为收入纳税。
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罗斯爱尔兰共和军： 罗斯个人退休账户 (Roth IRA) 的供款是用税后资金缴纳的，因此不能免税。然而，他们还有另一个显着的好处，即退休期间符合条件的提款是免税的。如果您希望在退休时享受更高的税级，那么在 Roth IRA 中拥有退休储蓄可能会特别有利。
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401(k) 计划: 这些计划由雇主赞助，允许员工缴纳部分税前工资，从而减少应税收入。许多雇主还为 401(k) 计划参与者提供匹配供款，有效地提供免费资金来增加您的退休储蓄。
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SEP 和 SIMPLE IRA： 自雇人士和小企业主可以使用 SEP（简化员工养老金）和 SIMPLE（员工储蓄激励匹配计划）IRA 积累退休储蓄。 SEP IRA 允许雇主代表其雇员缴纳免税缴款，缴款限额比传统 IRA 更高。
退休储蓄者有许多常见的投资选择。然而，每项投资都有特定的收益和风险。以下是需要考虑的四种常见退休投资类型：
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库存： 当您购买股票时，您就成为发行股票的公司的部分所有者。股票，也称为股票，随着时间的推移提供显着增长的潜力。
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债券： 当您购买债券时，您实际上是在向政府或公司借钱，以换取定期支付利息以及到期时债券面值的返还。与股票相比，债券通常被认为是一种更稳定的投资，因为出现重大损失或收益的机会较小。
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共同基金： 共同基金汇集多个投资者的资金来购买股票、债券或其他证券的多元化投资组合。这种多元化有助于降低风险，因为基金的业绩并不与单一投资挂钩。
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房地产： 投资房地产可能涉及购买房产以产生租金收入或出售以获取利润。房地产可以成为退休投资组合的宝贵补充。
在规划退休时，请确保您的投资组合符合您的长期财务目标。结构良好的投资组合不仅可以帮助您随着时间的推移积累财富，还可以提供舒适享受退休生活所需的稳定性。
为了实现这一目标，请考虑您的风险承受能力、时间范围和您设想的退休生活方式。风险承受能力是指你承受市场波动的能力和意愿。如果您具有高风险承受能力，您可能会喜欢包含较大比例股票的投资组合，这种投资组合可以提供更高的回报，但也会带来更大的波动性。另一方面，如果您更喜欢更保守的方法，您可能会选择债券或其他固定收益投资，这些投资提供更稳定（尽管较低）的回报。
您的时间范围，或者您计划退休的年数，会极大地影响您的投资策略。如果您距离退休还有几十年的时间，您可能可以灵活地进行更积极的投资，因为您有时间从潜在的市场下跌中恢复过来。然而，随着您接近退休年龄，逐渐转向更保守的投资以保护您积累的财富就变得谨慎了。
投资费用经常被忽视，但随着时间的推移可能会严重侵蚀您的投资回报。无论您是投资共同基金、交易所交易基金 (ETF) 还是其他金融产品，每种产品都有自己的一套费用。这些费用可能包括管理费、行政费，有时甚至包括绩效费。
管理费，也称为费用率，支付给基金经理以监督投资组合。这些费用通常以管理资产的百分比表示，范围从 0.1% 到 2% 以上。此外，某些基金可能会收取前端加载费（即您购买投资时支付的佣金）或后端加载费（即您出售投资时收取的佣金）。
为退休储蓄是帮助您建立安全的财务未来的常见策略。这将要求您制定一个计划并根据情况的变化进行调整。采取的常见步骤包括确定您需要储蓄多少、选择退休账户、选择投资、根据短期需求和长期目标调整您的投资组合以及管理费用。
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图片来源：©iStock.com/Oleksandr 但是，©iStock.com/Rockaa
每个人都需要知道的 5 篇退休储蓄基础知识一文首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads 上。
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