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麻省理工学院 AgeLab 和 Transamerica 对大约 1,200 人和 10 个焦点小组进行的一项新研究表明，美国人的寿命越来越长，这使得通常的财务规划方法变得不完整。报告的结论是，传统的教育、工作和退休三部分计划旨在确保人们有足够的钱过上舒适的退休生活，但没有考虑到美国人日益增长的寿命。相反，该报告背后的研究人员主张关注三个因素：幸福、工作和财务作为成年期的三个主要阶段。
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美国人的寿命比他们的祖父母和曾祖父母长得多，平均预期寿命从 1950 年的 68 岁增长到 2009 年的近 79 岁。随着寿命的延长，退休时间也会更长。 1970 年退休的男性退休寿命不足 13 年，但 2020 年男性的平均退休年限接近 19 年。到 2023 年，65 岁的人有大约 50% 的可能性再活 20 年。
预计这一趋势将持续下去。截至 2020 年，美国约有 92,000 名八旬老人，但预计到 2045 年，这一数字将在不到 25 年的时间内增加近两倍，预计到 2045 年，100 岁以上的美国人总数将达到 270,000 人。换句话说，如果他们在 67 岁时停止工作，他们最多可以享受33年的退休生活。
为了感受 33 年到底有多长，想想 1990 年乔治·H·W·布什 (George HW Bush) 担任总统、麦当娜 (Madonna) 名列音乐排行榜榜首、排名第一的电视节目是《Cheers》。
麻省理工学院年龄实验室主任约瑟夫·考夫林博士说：“虽然美国人普遍对自己的未来持乐观态度，但他们可能没有完全意识到自己的财务需求、优先事项和生活环境会随着时间的推移而发生多大变化。” “规划长寿比以往任何时候都更意味着了解成年每个阶段最重要的事情，找到平衡，并通过可带来更美好未来的行为和行动来支持优先事项。”
Transamerica 工作场所解决方案总裁 Phil Eckman 表示：“我们的生活和工作方式正在发生变化。人们希望生活的各个方面都具有灵活性和选择，无论是工作还是家庭。”
按照今天的标准，传统的财务规划是围绕相对较短的退休时间制定的。这意味着休闲是重点，建立足够的储蓄来资助现在看起来相对较短的退休生活。但现在退休时间已经大幅延长，这一阶段的生活充满活力，而不仅仅是休闲。
报告总结道：“老年期是客户可能开始庆祝他们为之储蓄的目标的时期，例如梦想假期或有更多时间与家人共度时光，但仍然是许多人应该准备好再活几十年的时期。” 。
这意味着退休人员可以使用财务顾问作为教练来了解这一人生阶段的复杂性。报告称，他们还可以帮助他们了解“在未来十年中优先考虑与财务或工作相关的目标相关的社交、情感和身体健康”的各种方式。
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中年成年人面临着复杂的情感挑战，从努力提升职业生涯到照顾孩子和父母。面对如此多的挑战，这一群体的锻炼率最低，并且比任何其他年龄段的人健康饮食的频率都低，这一点也就不足为奇了。其中一个含义是，这一群体的人应该与他们的财务顾问合作，安排优先事项，以确保他们在财务上和其他方面都能照顾好自己。
“金融专业人士可以为中年客户充当议程制定者，帮助他们预测
未来的需求、挑战和庆祝活动，”报告指出。 “例如，金融专业人士既可以为当前处于护理角色的客户提供支持，同时帮助他们预测自己在以后的生活中可能需要护理的时间。”
研究还发现，这一群体往往有动力投资于自己的福祉，在短期和长期的职业生涯中建立自己的地位，并开始为关键的财务里程碑进行储蓄。
年轻人可以通过利用财务顾问的建议来养成新的习惯、惯例和态度，从而为近期和遥远的未来做好准备，从而受益。他们还应该与财务顾问合作，建立足够的应急基金并建立自己的净资产。
退休不仅仅是钱的问题。更长的寿命意味着退休后的生活将比我们的父母和祖父母的休闲生活更有活力。人们越来越关注整体福祉。这包括拥有足够的储蓄，但越来越多地涉及人际关系、个人目标、健康和业余机会。报告发现，在成年的每个阶段获得财务建议是实现幸福退休生活的关键。
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《新研究发现退休规划与整体幸福感相关》一文首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads 上。
关键词：财务顾问,财务规划,退休,美国人,麻省理工学院年龄实验室