税收会吞噬我的每月3,200美元的社会保障吗？这是保留更多的方法

越来越多的退休人员正在就社会保障福利征税。在过去的十年中，立法变化塑造了收据年龄，几十年来的收益和税收的年龄，这意味着许多美国人意外将面临对工作年份所支付的公共计划的税收。对于在3,200美元左右开始社会保障福利的人来说，如果您还有其他退休收入来源，那么至少其中一些可能会征税。问题是，多少。

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多达85％的社会保障福利可以根据您的其他收入来源征税。这 临时收入公式这对于计算您的社会保障福利的税款至关重要，通过调整后的总收入（AGI）和任何不可移动的利息（例如来自市政债券）增加了年度社会保障福利的一半。然后，这总数决定了不同收入门槛的社会保障福利的应税部分。

如果：

如果：

在这些括号之上，最多可以征税85％。

例如，每月收到3,200美元的社会保险总计至38,400美元。假设您在同年还从IRA提取了50,000美元。这使您的临时收入$ 69,200（$ 19,200 + $ 50,000）。如果您是一个单一的申报人，则高于$ 34,000的临时收入门槛，这意味着您的85％的福利将被征税。

$ 38,400年度社会保障福利x 85％= $ 32,640应税福利

这是一个过于简单的例子，但是财务顾问可以引导您完成计算和其他预测。您的任何社会保障福利都将以您的边际所得税税率征税。对于2024年，这些费率如下，具体取决于您调整后的总收入：

2025年的边际税率
税率：

10％：

12％：

22％：

24％：

32％：

35％：

37％：

为了降低您的社会保障福利税收，请考虑以下策略：

1。 延迟或减少退休帐户提款： 从IRAS（例如IRAS）或401（k）s降低提取税收账户的提款会减少临时收入。选择不被视为应纳税收入的罗斯IRA或罗斯401（k）提款也可能是有益的。

2。 管理所需的最低分布（RMD）： 当前，一旦您满73岁，RMD就会成为强制性。如果仍然使用活跃的401（k），则不需要该帐户的RMD。来自IRA的合格慈善分销可以满足RMD，而无需将其视为应税收入。

3。 罗斯转换： 转换为Roth IRA允许将来进行免税合格提款，并且此类提款不会导致临时收入。如果合理的话，明智的是将将社会保障税保持在50％或以下的金额。

4。 避免使用“税收鱼雷”： 包括应税的社会保障福利可能会将您带入更高的税收范围，称为“税收鱼雷”效应。所有退休收入来源的战略规划对于减轻这种情况至关重要。咨询财务顾问可以提供个性化的指导来浏览这些复杂性。

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有效管理和减少对您的社会保障福利的税收需要仔细的计划和策略。通过了解各种收入来源对福利税收的影响和探索税收最小化策略，退休人员可以更好地为其财务未来做准备。与财务顾问互动可以提供进一步的个性化见解和帮助，以避免与退休相关的常见税收陷阱。

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我计划获得3200美元的每月社会保障福利。如何避免税？首先出现在SmartAsset的Smartreads上。

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