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如果您有延长税收的退休储蓄账户，例如401（k），则比要求更早或更大的提款将不会直接减少未来的强制性分配。但是，由于现在将资金抽出可能会降低401（k）的未来余额，因此它可能会间接减少强制分配的大小。这是因为这些强制性提款是根据年底在您的税收账户中的金额来计算的。在某些情况下，您可以使用其他方法（包括将退休金转移到罗斯帐户）或使用401（k）中的资金购买特殊类型的年金，延迟，减少甚至消除了RMD的需求。
尽管下面列出了基本规则，但您还应该考虑与财务顾问交谈，以基于您的特定情况建立最佳的退休收入策略。
当您使用税收授予的帐户（例如401（k））节省资金进行退休时，税收仅延迟，而不是避免。在大多数情况下，撤回资金时，您必须对资金缴纳所得税。以及有关必需的最低分配（RMD）的规则，这些规则需要从73岁开始定期提款，以防止大多数储户将钱留在帐户中，以无限期地增加免税。
RMD规则是明确和严格的。一个明确的限制是，您不能在需要RMD之前进行提款以直接减少未来RMD的量。 RMD开始后稍后撤回超过RMD金额的提款也是如此。
话虽如此，现在或以后以超过RMD的金额将资金拿出来，将有助于减少账户中受RMD的余额。由于RMD金额计算为帐户余额的百分比，因此较低的余额通常意味着较低的RMD。无论何时被取取，提取通常会作为正常收入征税，因此，如果您认为退休后自己处于较高的所得税范围，那么将其提取。财务顾问可以帮助您计划执行RMD策略。
减少，延迟或避免服用RMD的其他一些方法也可能有所帮助。首先，如果您在退休后仍在工作，则可以延迟RMD。这仅影响401（k）计划，而不影响IRA。它仅适用于属于您所工作的公司的401（k）计划，否则您必须服用RMD。也就是说，您仍然必须从以前的雇主那里获得401（k）计划的RMD。如果您停止工作，则需要启动RMD。有些计划可能根本不允许这样做。
可能有助于的另一种方法是使用401（k）中的资金购买特殊的年金。合格的终身年金合同（QLAC）使您可以将RMD推迟到85岁。美国国税局（IRS）将可用于购买QLAC的税收额的金额限制为2024年的$ 200,000。此外，您还必须向未来付款支付未来付款的税款，并且您只需延迟这些付款，直到85岁。
罗斯转换提供了另一个潜在的解决方案。您可以从401（k）中提取资金，以正常收入为基金缴税，然后将其存入Roth IRA。由于Roth帐户不受RMD规则的约束，因此您不必从新的Roth IRA中进行强制提款。
这里的收获是对撤回资金的当前税单的前景。您也许可以通过仅转换401（k）的一部分或在几年内传播转换来减轻此税费。一种方法是设定年度或一次性转换量，以便它们不会将您推向更高的税率。
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现在取款不会直接减少未来的RMD义务。但是，您所做的任何事情来降低401（k）中的余额都会减少在您必须开始付款时用来弄清RMD的金额。如果退休后您将处于较高的税收范围内，这是有道理的。您还可以通过使用401（k）资金购买特殊年金，将401（k）资金转换为RMD规则不涵盖的ROTH帐户或继续在雇主赞助401（k）的雇主工作后，将RMD降低，避免或延迟服用RMD，直到通常有效的73岁以后，将401（k）资金转换为RMD规则不涵盖的Roth帐户。
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在我将73计数的RMD计数之前，该帖子进行401（k）的提款？首先出现在SmartAsset的Smartreads上。
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