您可能会误解下降的付款

购买房屋的主要关注点之一是您的首付应该多大或您的房屋贷款所需的数量。实际上，没有一个正确的答案，这肯定会使首次购房者感到困惑。

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多年来，标准智慧一直是购房者应该放下20％，但这实际上并不是某种类型的行业任务 – 这对贷方和房地产经纪人来说都是一般的指标。尽管一些房地产专家可能会告诉您，您需要放下20％（在许多情况下，这可能是合适的），但这并不是您不能合法购买房屋，除非您将这么多的现金小马。

但是，从节省资金到收盘成本方面的一切方面，问题仍然存在：您实际上需要多少钱？让我们探索。

虽然没有“规则”来为房屋支付首付需要多少，但某些贷款类型的最低要求。单个贷方可以自由要求他们希望的抵押贷款计划的任何首付。以下是一些考虑因素：

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经常建议使用20％的20％的最常见原因是，它允许您避免使用私人抵押保险，通常称为PMI。从统计上讲，私人抵押保险有助于保护贷方免受违约的影响，较小的首付可能会使违约的可能性更大。

PMI将使您的抵押贷款成本大量增加，通常每年的贷款金额的0.5％至1.5％。在300,000美元的贷款中，这意味着您的PMI每月将增加每月125至375美元的款项。

这不仅足以使您无法承受住房，而且还基本上是在您每月付款的浪费。虽然您的抵押贷款本身实际上将帮助您在房屋中建立股权，但您的PMI只是在保险公司的口袋中排成一行，并可能更高的利率。

许多人认为您将20％放在家里的原因是，它很可能会阻止您在贷款上“颠倒”，或者欠房屋的价值还多。例如，如果您放下5％的房屋价值，则房屋价值下降了10％，您的房屋价值将小于抵押贷款的规模。但是，如果您将20％放下20％，那么您的房屋仍然拥有权益，这是一项更好的长期财务计划。

尽管将20％放在房屋上被认为是保守的选择，但也有一些潜在的缺点。首先是，要节省足够的首付可能需要很长时间才能支付20％。例如，如果您要看一处40万美元的房屋，则需要节省$ 80,000的首付。

根据您的收入和节省习惯，这可能需要数年。如果您只放下5％的钱，则只需提出20,000美元即可。这可能会使您早日进入房屋，使您远离租金，并有可能从几年前的房屋价格赞赏中受益。

投入这么多钱的另一个缺点是，它本质上是“迷失”的。尽管您的首付将成为您家中的公平性，但实际上使用这笔钱很困难。要将其撤回，您要么必须出售房屋，要么取出某种类型的房屋净资产贷款或信贷额度，或者通过再融资将现金撤出。

所有这些选择都需要时间，有些选择可能会减少或损害您家中的股权。如果您放下少量的钱，则可以将多余的钱用于其他投资，例如股票市场，同时仍然拥有房屋。

您应该意识到的第一件事是，您在房子上放下了多少“错误”答案。每个人的财务状况和目标都不同，因此您做出的决定应该是最适合您的，而不是一些假设的购房者。

理想情况下，如果您可以放下20％，那是最保守的选择，避免了PMI。但是您不需要放下20％，在某些情况下，如果不这样做，财务状况可能会更好。咨询财务顾问始终是一个好主意，以帮助您确定适合您和新家的最佳选择。

约翰·克西萨尔（John Csiszar）为这个故事的报道做出了贡献。

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本文最初出现在gobankingrates.com：Homebuying 101：您可能会误解下降付款

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