如何将戴夫·拉姆西的“ 7个婴儿台阶”付诸实践

据美联储称，截至2024年第三季度，美国的信用卡债务总数达到了11.17万亿美元。

戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）建议使用债务雪球方法还清债务。专注于首先还清最小的债务，同时向其他人付款。一旦还清了最小的，将付款转移到下一个最小的债务并继续前进。

拉姆西说：“债务不是数学问题；这是一个行为问题。债务滚雪球方法可以通过迅速获胜并保持动力来改变行为。”

合并所有债务是一种更快地摆脱债务的有效方法。您无需每月付费多次付款，而是每月可以进行一项可预测的付款。

即使在巩固了您的主要债务之后，不留债务也可能具有挑战性，尤其是在成本上升和不可预见的费用上。预算和跟踪可以帮助您了解您的钱的去向，因此您可以使每一美元为您工作。

使用YNAB，您可以在一个地方跟踪支出和保存。链接您的帐户，以便您可以看到大量的费用和净资产增长。您可以使用该应用程序的目标跟踪功能优先考虑短期或长期目标（例如假期或房屋的首付）。

如果您想更快地偿还债务，则可以创建个性化的付费计划，以计算如果您每月付款并额外支付一些付款，则可以节省多少利息。

易于使用的平台使您可以简化支出决策并阐明财务重点。另外，您无需添加信用卡信息即可立即开始免费试用。

现在，您的债务已经落后了，通过专注于建立完整资助的紧急基金，继续前进，戴夫·拉姆西的婴儿步骤。拉姆西说：“拿走您用来偿还债务的钱，搁置三到六个月的费用。”

这将使您免受人生更大的意外颠簸（例如失业或医疗紧急情况）的影响，并帮助您在不背负债务的情况下保持正轨。

将现金停在高收益储蓄帐户中可以大大提高您的储蓄，并让您努力达到财务目标。这些帐户提供的利率通常比传统储蓄账户的全国平均水平高10到12倍，目前的利率约为0.41％。

不幸的是，根据CNBC Select的说法，超过82％的美国人没有使用如此高收益的储蓄帐户，而是在桌子上留下资金。因此，货比三家和比较价格很重要。

下一个婴儿的步骤是开始将您的总收入的15％用于退休。

拉姆齐说：“到67岁时，你应该仍然在工作，因为你想要，不是因为你必须这样做。”

值得信赖的，预先筛选的财务顾问可以帮助您制定可靠的退休策略。

根据Vanguard的研究，与财务顾问合作的人看到净回报率增加了3％。随着时间的流逝，这种差异可能很大。例如，如果您从50,000美元的投资组合开始，经过30年的专业指导，您可能会以130万美元的价格退休。

借助Vanguard，您可以与个人顾问建立联系，他可以帮助评估您到目前为止的工作方式，并确保您拥有正确的投资组合以按时达到目标。

Vanguard的混合咨询系统结合了专业顾问和自动投资组合管理的建议，以确保您的投资正在努力实现您的财务目标。

您所要做的就是填写有关您的财务目标的简短问卷，而Vanguard的顾问将帮助您制定量身定制的计划，并坚持下去。

设置后，您可以在Vanguard的顾问管理您的投资组合时坐下。因为他们是受托人，所以他们不会赚取佣金，因此您可以相信自己得到的建议是没有偏见的。

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至此，在戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）的7个婴儿步骤之后，您已经偿还了大部分债务（抵押除外），并开始储蓄退休。下一步是开始为您的孩子的大学支出储蓄。

例如，您可以开设一个高收益支票和储蓄帐户，该帐户有助于随着时间的流逝而建立储蓄。

通过将这两个强大的工具结合在一起 – 在系统地资助税收优惠的529计划的同时，在现金上获得较高的利率 – 您可以建立一个可靠的大学储蓄策略，该策略在背景下工作，而您专注于家庭生活的其他方面和下一个Dave Ramsey Baby Step。

现在，把它全部带回家。您的抵押是您唯一的抵押，也是完全免于债务的自由。拉姆齐说：“宝贝第6步是大狗！”

再融资您的房屋贷款可以帮助您以两种有效的方式来早日偿还抵押贷款。通过确保较低的利率，您可以维护当前的每月付款，而其中的更多付款将用于本金，也可以选择较短的贷款期限以加速您的房屋所有权。

当您为较短的期限（例如从30年到15年的抵押贷款移动）时，您通常会获得较低的利率，同时大大降低贷款寿险中支付的总利息。尽管您的每月付款可能会增加，但您将比计划更快地建立股权，并彻底拥有您的房屋。

根据CoreLogic的数据，截至2024年第三季度，普通房主的股权约为311,000美元。

获得您的房屋净值可以有助于支付意外支出，支付大量债务，为您的退休金储备金鸡蛋提供大量购买或补充收入。

HELOC和房屋净值贷款的利率通常低于信用卡和个人贷款的APR，这对于具有实质性股权的房主来说是一个吸引人的选择。

拉姆西说，最后一步是最有意义的：保持财富，变得慷慨大方并留下遗产。

长期以来，房地产一直是建立世代财富的途径。根据新的盖洛普（Gallup）的一项新调查，连续第12年，美国人将房地产评为2024年的最佳长期投资。

如今，使用众筹投资平台（如“到达”）进入市场比以往任何时候都容易。

到达100美元的价格只需花费100美元，您就可以访问SEC合格的租赁房屋和度假租赁的股票，并因其欣赏和收入的潜力而精心策划和审查。

在像杰夫·贝佐斯（Jeff Bezos）这样的世界一流投资者的支持下，无论您的收入水平如何，都可以轻松地将这些物业适合您的投资组合。他们的灵活投资金额和简化的流程使经认可的和未经认可的投资者可以利用这种通货膨胀的资产类别，而无需您任何额外的工作。

要考虑的下一个因素是保护和保护您的财富。人寿保险就是一种保护您的财富，为您的家人提供财务安全并确保您的遗产的一种工具。

当选择保险类型时，戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）建议家庭选择定期人寿保险，而不是全人寿保险，并将大量节省投资于税收优惠的退休帐户。

定期人寿保险提供的覆盖范围通常为10到30年。如果被保险人在此期限内死亡，则该政策将为指定受益人带来死亡。与整个人寿保险相比，定期保险通常是一个便宜和更灵活的选择。

年轻的家庭和忙碌的专业人士寻求快速且负担得起的保险可以轻松与精神联系，并在5分钟内获得定期人寿保险，而没有体检或血液检查。

使用Ethos，您可以获得一项最高200万美元的保单，从每天仅2美元起。申请过程可确保您快速，透明地获得灵活的覆盖范围选项，从而使您可以专注于最重要的事情。

1. �适用条款和条件。 NMLS＃1136

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