如果您计划自己的退休，则可能会牢记退休储蓄目标。根据Northwestern Mutual的一项调查，美国人认为，他们需要舒适地退休的“魔法数字”为126万美元。
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将您的电话号码与退休时代老年人的实际净资产进行比较，应该让您了解您的长期财务计划的现实程度以及在黄金时期可以期待的生活方式。
由于美国人期望退休的平均年龄为66岁，而65岁及65岁以上的医疗保险则可以使用，因此我们查看了由65至69岁的老年人领导的家庭净资产。净资产是所有欠款（负债）的所有事物的总价值。
根据美联储从2022年开始对消费者财政的调查，这是这些高级家庭的六个财富级别。
1。金融脆弱（家庭净值$ 69,500及以下）
净资产不到69,500美元的老年人落入退休人员的最低25％。该小组特别容易受到财务冲击的影响，并且高度依赖于社会保障和医疗保险等公共安全网计划。
如果您要接近少于这个数字的退休，那么最好寻找额外的收入，省钱的更多方法，甚至潜在的退休延迟，以便您在高年级时就会减少脆弱性。
2。下层中产阶级（家庭净资产为$ 69,500至394,300美元）
根据美联储的数据，这些家庭的中位数为394,000美元。这意味着，如果您的财富是在这个基准下的，那么这个年龄段的所有高级家庭中约有一半比您更富有。
这个队列最好被描述为中低级阶级，不一定在财务上脆弱。但是，这远非舒适的退休。这个财富类别的老年人可能必须坚持预算紧张。
3。稳固的中产阶级（家庭净资产394,300至116万美元）
拥有净资产的老年人将他们介绍在第50％到第75个百分位之间，可以描述为中产阶级。
这意味着您可以进入更舒适的退休。但是，如果您的大部分净资产都被困在不流动的资产中，例如您的房屋或私人企业，则可能需要找到在高年级中创造流动性的方法。
即使您的资产是流动性并且容易获得的，您也可能仍然需要严格的预算和保守的支出习惯，以确保您不会在退休中耗尽资金。
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4.上层阶级（家庭净资产在120万美元至290万美元之间）
恭喜，您是正式的中产阶级。根据大多数美国人的说法，您甚至可能已经获得了退休储蓄的“魔术数字”。
几乎可以保证舒适的生活方式。但是，很容易屈服于生活方式通货膨胀和不必要的挥霍，这会迅速侵蚀您的财务安全。
5。富裕（家庭净价值290万美元或更多）
这个年龄段中只有前10％的高级家庭的净资产超过290万美元。这些富裕的退休人员通常是前银行家，律师，C-Suite高管或企业主，他们习惯于奢侈而经济上不受限制的生活方式。
如果您是目前正在计划退休的高收入者，那么这个富裕俱乐部的大门应该可以触及。但是，您将需要坚固的储蓄习惯和勤奋的投资才能实现这一目标。
6.最高1％（家庭净价值2170万美元或更多）
该类别中只有最高的1％的净资产超过2170万美元。这是大多数美国人只能梦想属于的超级富裕括号。
您的退休计划看起来可能非常规。您可能不太专注于预算，而不是专注于资产分配，税收优化和房地产计划。
处理这种财富水平可能会变得复杂，特别是如果您的资产分布在多个司法管辖区时。这就是为什么许多超级富裕的老年人依靠一组税务会计师，财富管理人员，律师，投资顾问和高级银行家来帮助他们浏览这一独家舞台的原因。
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