今天，2025年6月24日（锁定高达5.5％的APY）的最佳CD费率）

美联储在2024年降低了三次联邦资金。因此，存款账户率正在下降。好消息：您今天可以锁定竞争性的存款证书（CD），并保留您的收入能力。实际上，最好的CD仍支付超过4％的费用。请继续阅读今天的CD价格快照，以及在哪里找到最佳报价。

今天的CD通常提供的价格明显高于传统储蓄帐户。截至6月，最佳的短期CD（六到12个月）通常提供约4％至4.5％的APY率。

截至2025年6月24日，最高的CD率为5.5％APY，由GainBridge®在其5年CD上提供。需要最低$ 1000的开放存款。

以下是我们经过验证的合作伙伴今天可获得的一些最佳CD价格。

2000年代以互联网泡沫为特征，后来是2008年的全球金融危机。尽管2000年代初期的CD率相对较高，但随着经济放缓，美联储削减了其刺激增长的目标率，它们开始下降。到2009年，在金融危机之后，平均一年的CD支付了约1％的APY，五年CD的APY不到2％。

CD率下降的趋势一直持续到2010年代，尤其是在2007 – 2009年大衰退之后。美联储刺激经济的政策（特别是，其基准利率接近零的决定）导致银行提供了CD非常低的利率。到2013年，6个月CD的平均利率下降到约0.1％的APY，而5年CD的平均值为0.8％APY。

但是，在2015年至2018年之间，情况发生了变化，当时美联储开始逐渐提高利率。在这一点上，随着经济的扩大，CD率的略有提高，标志着将近十年的超低率的终结。然而，2020年初，19020年初的COVID-19大流行病的发作导致美联储的紧急率降低，导致CD率降至新的创纪录低点。

随着通货膨胀开始失控，大流行之后的情况逆转。这促使美联储在2022年3月至2023年7月之间提高11倍的速度。反过来，这导致贷款的利率更高，储蓄产品（包括CD）的贷款率更高。

快进到2024年9月 – 美联储确定通货膨胀基本上是在控制的，最终决定开始降低联邦资金利率。今天，我们开始看到CD价格从其顶峰下降。即便如此，根据历史标准，CD率仍然很高。

看看自2009年以来CD率的变化：

传统上，与短期CD相比，长期CD提供了更高的利率。这是因为锁定货币较长时期通常会带来更大的风险（即未来较高的利率），银行会以更高的利率进行补偿。

但是，这种模式今天不一定成立。最高的平均CD率是为期12个月。这表明收益曲线的变平或反转可能在不确定的经济时期或投资者期望未来利率下降时发生。

阅读更多： 短期或长期CD：哪个最适合您？

打开CD时，选择高管的CD只是难题的一部分。还有其他因素可能会影响特定CD是否最适合您的需求和整体回报。选择CD时考虑以下内容：

• 您的目标： 确定您愿意锁定资金多长时间。 CD带有固定条款，并在期限结束之前撤回您的钱可能会导致处罚。通用条款范围从几个月到几年。正确的期限取决于您何时需要获得您的钱。

• 金融机构的类型： 金融机构之间的利率可能会有很大差异。不要仅仅与您当前的银行联系；研究CD的在线银行，当地银行和信用合作社。特别是在线银行通常比传统的实体银行提供的利率更高，因为它们的间接成本较低。但是，请确保您认为的任何在线银行是FDIC保险的（或为信用合作社提供的NCUA提供的）。

• 帐户条款： 除了利率之外，还要了解CD的条款，包括到期日期和撤回罚款。另外，检查是否有最低存款要求，如果是，则适合您的预算。

• 通货膨胀： 尽管CD可以提供安全的固定回报，但它们可能并不总是与通货膨胀保持同步，尤其是更长的时间。决定这一期限和投资金额时，请考虑一下。