由于该州的保险成本的上升速度比该国其他任何地方都要快，因此得克萨斯州的房主几乎无助。飙升的保费和财产税将房主推向边缘，并使潜在的买家严重停顿。
达拉斯地区的居民多琳·迭戈（Doreen Diego）表示，自2021年以来，她的家庭保险费每年每年攀升1,000美元：“第二年我们去了2,700美元，”她告诉Fox 4 News。 “第二年，我们去了3,700美元。我们的续约刚刚出现。我们刚刚以4,700美元的价格付款。”
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2024年，德克萨斯州的平均年度溢价达到6,000美元左右，几乎是全国平均水平3,200美元的两倍。预测表明，这可能会再增加9％，到2025年底可能超过6,500美元。热闹的溢价将梦想中的房屋拥有转变为财务压力测试，许多居民都在问同样的问题：他们能做什么？
一系列因素是使得克萨斯州的保险费率更高：
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频繁的恶劣天气，包括飓风，冰雹，龙卷风和洪水
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上升的家庭维修 和建筑成本
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通货膨胀，提高材料和人工的价格
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严酷的冬季风暴引起了冷冻管道和电网故障
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保险公司的竞争有限，为消费者提供更少的选择
数据分析师Chase Gardner与保险比较公司Isminify的数据分析师Chase Gardner在休斯顿告诉KPRC，近五年来，近70家灾难造成了10亿美元或更多的损失。 “从飓风到冰雹，几乎每种可能损害房屋的自然灾害都是威胁。”
尽管德克萨斯州是不征收州所得税的九个州之一，但负担是在其他地方转移的，最著名的是财产税。
德克萨斯州房主的平均有效财产税率为1.63％，其中最高的是该国。与保险费上涨相结合，德克萨斯人现在每年要支付数千美元，以便留在家中，房地产经纪人说，买家应该在前进之前大量权衡这些费用。
房地产经纪人Ashley Gentry告诉Fox 4 News：“让我们在家中进行任何其他尽职调查之前，让我们签到保险。在您选择的期间，这是我告诉买家要做的第一件事。”为了避免将买家从家里定价的保费，她说要“确保他们实际上可以负担得起保险费”。
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2023年，得克萨斯州立法机关通过了一个127亿美元的财产税收减免方案，但仅征收税款。当涉及到保险时，移动的动作要少得多。
尽管消费者倡导者的呼吁，但尚未通过遏制房屋保险徒步的立法。许多议员指出了市场的私人性质，以及与气候相关风险模型的复杂网络保险公司用来帮助设定费率。
如果您想在德克萨斯州购买房屋，则从第一天起，保险费用应成为您预算的一部分。这是如何处理的方法：
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预先获得完整的每月成本估算。 不要只是向您的房地产经纪人询问抵押贷款付款，也请他们考虑家庭保险和财产税。这些会极大地影响您负担房屋的能力。
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在高风险地区谨慎对待较旧的房屋或财产。 尽管这些上市可能会更便宜，但由于增加了风，洪水或基础损害，它们通常会带来更高的保险成本。
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请求线索报告（全面的损失承保交换）。 该报告显示了该物业的保险索赔历史记录，并且可以在您提交之前透露隐藏的危险信号。
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询问捆绑折扣。 当您捆绑房屋和汽车保险时，许多保险公司提供较低的价格。
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逛街。 并非所有保险公司都以相同的方式权衡风险，尤其是在容易发生的地区。它需要比较报价。
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查看其他折扣。 一些提供商为家庭安全系统，防风功能，防火材料或最近降低风险的升级提供节省。
如果您已经在家中观看保费上升，请不要惊慌。您可以采取一些步骤来支付成本：
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投资预防升级。 诸如增强屋顶，更新的接线，泄漏检测系统和防风雨范围之类的改进可以减少房屋的风险状况，并可能使您有资格获得保险公司的折扣。
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每年重新展示您的政策。 忠诚度并不总是在保险上支付。不同的提供商可以以较低的速度提供相同或更好的覆盖范围，尤其是如果您的家庭装修降低了感知的风险。
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每年重新展示您的政策。 忠诚度并不总是在保险上支付。新的提供商可能会提供类似或更好的覆盖范围。
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