决定如何最有效地花钱退休可能很棘手。许多专家长期以来一直在吹捧“ 4％规则”的有效性，这表明退休人员在退休的第一年中撤出了4％的节省，然后每年调整该金额以每年的通货膨胀率。
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但是，许多退休人员正在避免这种方法。根据投资与财富研究所的一份报告，在退休期间，只有七分之一的退休人员（14％）曾经触及其投资本金。大多数人仅以他们在黄金年份的收入（或比收入还不到收入）生活。
尽管这可能是退休支出的最简单方法，但这可能不是最好的，这就是原因。
Crowne Point税收中的财富顾问和董事会成员Nikhil Agharkar说，虽然没有触及校长的退休资产产生的收入的想法通常被视为退休的圣杯，但它并不总是是最有效或最有益的退休策略。
他说：“这种策略可能导致储蓄的利用不足。” “如果您勤奋地保存，节俭地生活并以强大的投资组合进入退休，为什么不从这些资金中获得更多满足感呢？
“严格避免校长可能意味着否认自己有意义的经历，例如旅行，家庭支持或家庭装修，”阿格哈尔卡继续说道。 “此外，随着年龄的增长，您的身体能够做一些事情。在您最喜欢的时候就花钱！”
亚伦·布拉斯特（Aaron Brask Capital）的校长亚伦·布拉斯特（Aaron Brask）亲眼目睹了这一方法。
他说：“以我的经验，许多退休人员对这种心态的态度太远了 – 也就是说，他们不会花钱并享受大部分辛苦赚来的积蓄。”
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如果您仅依靠投资收入，则可能会进行比必要的更风险的投资。
Agharkar说：“这可能会给您的投资组合带来高收入的压力，以产生高收入，并可能将您投资（例如高收益债券或股息股票）可能与您的风险承受能力或税收策略不符，” Agharkar说。
更广泛的经济氛围也会影响该策略的有用程度。
“在低息环境中，只有收入的策略就会变得越来越难以维持，而不会降低您的生活水平。”
一些选择仅享受收入的退休人员可能会将其视为最安全的策略，但事实并非一定。
SEC注册投资顾问公司Magnifina的首席投资官Asher Rogovy说：“仅在投资收入退休时，要解决所有风险就很重要。”
“大多数人都关心股票市场风险，并可能为了确保退休收入的债券分配给债券。但是，债券暴露于通货膨胀风险，这可能会降低退休期间的实际支出。最后，持续寿命的风险，但纯粹是从预期的收入中退休，但仅从预期的收入中退休就可以帮助最大程度地减少投资顾问的最低限制。设计了这些风险以平衡这些风险。
阿哈卡（Agharkar）认为，遵循4％规则之类的策略最终确实提供了更好的结果。
他说：“源自历史建模的4％规则提供了一种更加平衡的方法。” “这种方法假设收入和本金将在战略上使用。
阿格哈尔卡继续说：“与其试图独家生活利息和股息，不如考虑总回报策略，平衡收入和增长，并以纪律处分的方式降低本金。” “这允许进行更多多元化的投资，提高灵活性并更好地与个人目标保持一致。”
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本文最初出现在gobankingrates.com：大多数退休人员都遵循这一简单的支出规则 – 但专家认为他们不应该
（Tagstotranslate）退休储蓄（T）Nikhil Agharkar
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