想象一下这种情况：克里斯托弗（Christopher）是一名72岁的退休人员，患有多种医疗状况，限制了他的流动性。他没有退休储蓄，因此他独自靠社会保障生活并用信用卡补充收入。
但是现在他已经增加了77,000美元的信用卡债务，并面临一些艰难的选择。
投资黄金
克里斯托弗（Christopher）被困在一个周期中，在每月进行最低信用卡付款之后，他的社会保障支票几乎没有留下。因此，然后他使用信用卡来弥补差距。
Chistopher的财务旅程中的一个亮点是他还清了房子，股权约为35万美元。他想将房子留给他的成年子女，但不知道出售房屋以还清债务和缩减规模更有意义 – 或者只是简单地忽略了剩下的几年的债务。
为了弄清楚什么是最好的，让我们了解数字。
根据AARP最近的一项调查，将近一半的美国人每月都会携带信用卡债务，其中42％的65至74岁的美国人。
调查还指出，有信用卡债务的老年人中约有一半感到财务不安全。在这一组中，一半以上的信用卡余额为5,000美元或以上 – 几乎一半说他们的余额比上一年增长。
那么，为什么50岁以上的美国人承担这么多债务？在许多情况下，这与轻浮的支出无关 – 最大的原因包括日常支出的成本以及车辆和住房成本。许多人还报告说，医疗保健已促成他们的债务。
退休人员确实有一些减少债务的选择，例如减少开支，使用他们的一些储蓄甚至兼职。他们还可以巩固自己的债务，甚至可以谈判更高的利率，使用保险单的现金价值来偿还债务，甚至取消反向抵押贷款。对于那些负债累累的退休人员，与财务顾问聊天可能会有所帮助。
就克里斯托弗（Christopher）而言，他的费用已经被削减，因为他将大部分钱用于医疗保健并偿还信用卡债务。而且他正处于不承担新债务的周期中，意味着要浏览食物或医疗服务。
他没有储蓄或人寿保险要利用，在巩固债务的同时，他可能会减少他所支付的利息，但他仍然可以面对高度的每月付款，而可能较少的支付支出能力。
那么，克里斯托弗是否应该忽略债务？
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忽略信用卡债务并不是真正的解决方案。没有任何积蓄，克里斯托弗可能需要依靠他的信用卡来进行紧急情况。另外，如果他停止付款，他很可能会被收债员猎杀，这将使他的黄金岁月少得多。
由于他的房屋股权，他也不是“防债权人”，并有被起诉的风险，在这种情况下，他可能被迫出售房屋。考虑到这一点，他想知道他现在是否应该出售房屋，并利用利润还清债务并依靠其余的股权。
另一方面，通过保留房屋，他可以保留可能是欣赏的资产，并且他不必为搬家和交易费用付费。尽管他有多种医疗状况，但他仍然能够照顾自己和自己的财产，他希望能够老化，而不是搬到长期护理之家。
克里斯托弗（Christopher）可以考虑反向抵押贷款，这将使他能够借给自己家中的公平。他的信用评级可能不会影响他获得反向抵押的能力，并且随着时间的推移积累的利息可能小于信用卡余额所产生的利息。
如果他要借用的债务余额更多，那么他可能还可以更好地支付未来几年的费用。当他去世时，他的成年子女可以出售房屋以还清贷方，也可以从储蓄中偿还并保留房屋。
反向抵押的收入不应纳税，但是如果余额在储蓄帐户中积累，则可以计入医疗补助的资产限额。因此，如果您有资格获得医疗补助，则需要与贷方合作以避免削减您的福利的方式来构建反向抵押贷款。
克里斯托弗（Christopher）可以决定继续对信用卡进行最低每月付款并保留房屋。在那种情况下，当他去世时，他的财产将被要求偿还债务，这意味着他的孩子可能被迫出售房屋以掩盖房屋。
无论他现在出售和偿还债务，完全忽略债务还是借钱来偿还债务，他的财产最终将比他想留给子女的房屋的价值少。
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