您只有一种生活，因此，您只能为舒适，有意义的退休做准备。
在工作生活结束之前的每个步骤都很重要，但是您的决定越近，您的决定就越重要 – 您的错误越昂贵。
不幸的是，一些退休人员最终犯了不强制的错误。
如果您希望自己的黄金岁月确实变成黄金，请避免这些错误困扰许多年长的美国人。
在黄金岁月里投入资金的地方可能会对您的财务健康产生重大影响。
《华尔街日报》报道，在所有55岁及以上的Vanguard 401（K）投资者中，他们的资金超过70％的股票投资组合的70％以上。 全部 他们在市场上的钱，近四分之一的75至84岁的投资者也是如此。
投资黄金
该杂志还引用了类似的令人不安的忠实数据，该数据显示了近40％的65至69岁的投资者将其投资组合的股票持有至少三分之二。
虽然在市场上有一些钱是很好的，但是拥有太多的东西可能会遇到麻烦。如果您投资了大量投资股票，发现自己需要现金或定期提款以遵守（所需的最低分配规则）（您可能会发现自己不得不在糟糕的时间里拿走钱。
当您无法等待崩溃后无法等待市场恢复时，这可能会导致您的投资损失。被迫卖出可能很快就会耗尽您的储蓄。
为避免此问题，请确保您的钱得到适当分配。一个共同的公式是从110年代减去您的年龄，以计算属于股票的资产的百分比。您还可以与财务顾问讨论鉴于您的帐户余额，年龄和未来目标，最适合您的资产分配。
重要的是要避免仅仅坚持现状，并确保您不会出于习惯或缺乏对资金所属的知识而承受太大的风险。
许多人认为一旦退休，他们就不必再保存了。可悲的是，这与事实相距甚远。
根据JP Morgan Chase Institute进行的研究，估计有13％的55岁及以上的家庭将无法支付意外的400美元费用，而这一数字以1,600美元的费用跃升至37％。这两个数字均高于年轻人（18-34）和中年（35-54）家庭的数字。
一些年长的美国人认为，由于他们不再需要担心失业，因此不需要紧急情况。相反，任何时候都可能发生惊喜费用，如果没有钱为他们付款，退休人员可能会被迫从投资帐户中撤出过多或依靠债务。
在这些情况下维持紧急基金很重要。如果您在高收益储蓄帐户中拖走了几个月的费用，那么您可以在那里赚钱。
阅读更多：没有数百万？没问题。仅需10美元，您就可以访问这笔1B $ 1B的私人房地产基金，该资产通常仅适用于主要参与者
社会保障错误是另一个代价高昂的退休人员可以犯的 – 这是一个很大的错误。据《福布斯》报道，联合收入于2019年发表的研究中，家庭平均缺少了111,000美元的潜在社会保障退休收入，因为他们声称在错误的时间上获得了福利。此外，只有4％的退休人员声称在最合适的时机上获得了福利。
每个人的情况都是独一无二的，您的最佳主张策略可能与其他人甚至是您的配偶不同。问题之一是，许多年长的美国人会为时过早获得收益。检查年龄的年龄至62岁，但如果您延迟索赔直到70岁，则继续增长。
一名在62岁开始接收支票的退休人员将使他们的福利收益缩水，比他们在全部退休年龄所获得的金额高达30％ – 根据您出生的时间，其收益率为66或67。同时，等待索赔的退休人员直到全额退休后可以将其收益增加8％，直到70岁。
但是，再次，每个人的财务需求都不同。联合国收入的研究发现，当时有57％的退休人员会等到70岁才能要求退休福利，而每个福布斯人实际上只有4％的财富。如果64岁之前获得社会保障，那么只有6.5％的退休人员将获得更多的财富，这是70％的人声称。但是，该公司确实承认，在某些情况下，人们在财务上有必要提早要求福利。与财务顾问谈论最佳索赔策略可能是明智的。
如果您还没有要求社会保障，那么值得研究是否可以推迟它。但是，如果您已经开始获得退休金，并且已经不到12个月，则可以撤回索赔，但您必须还清款项。如果您得到支票，一旦达到完全退休年龄，您就可以将付款暂停到70岁，以获得延迟的退休积分。最后，如果您决定在获得社会保障时工作，而在全额退休年龄之前获得的支票可能会根据您的收入减少或消灭，则最终有可能以更高的调整效益获得最终的收益。
未能适当地计划医疗费用可能是一个巨大的骗局。
富达估计，2024年退休的65岁退休，平均将花费165,000美元的退休医疗保健和医疗费用。
计划这些费用可能包括拥有专用的储蓄（健康储蓄帐户和仔细购物Medigap或Medicare Advantage计划以进行全面承保范围。寻找长期护理保险也可能是谨慎的。
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