如果您在60年代初，并且已经稳定地工作了数十年，那么您可能会牢记目标退休日期。
也许是传统的65岁；也许您的野心是要在工作生活中拉出斜槽，比这更早。
无论目标日期是什么，一旦在短短几年之内就可以开始感到压力。
您要做的最后一件事是在工作中发出通知，因为您的财务状况并没有得到充分的压力测试，这是您比您领先的几年（希望快乐和放松的）。
为了避免这种沉没的感觉，您应该尽快用这五件事。
首先，您必须解决健康保险问题。
富达估计，平均而言，一名65岁的年轻人需要$ 165,000的税后节省，以支付整个退休的医疗费用。
Fidelity金融解决方案集团高级副总裁Steve Feinschreiber说：“医疗保健为许多退休人员造成了'退休成本差距'。” “许多人认为Medicare将弥补您的退休后所有医疗保健费用，但事实并非如此。因此，您应该仔细权衡所有选择。”
如果您在65岁或以后退休，则可以立即获得Medicare，但仍应研究Medigap和Advantage计划，以减少自付费用。如果您在退休时还没有65岁，则需要一个不同的保险计划，直到您达到Medicare Age Age，因为您无法没有它。
一种选择是使用眼镜蛇在雇主的计划中持续18个月。可悲的是，您将被全部保费所困扰，而没有任何雇主补贴，这使此期权昂贵。在奥巴马医改市场上注册个人覆盖范围是另一种选择，但是请注意，覆盖范围通常并不像通过雇主获得的计划那样大。
无论您做出什么决定，您都必须知道您的保险将花费多少，涵盖了什么与您负责的内容以及资金将来自何处支付所有这些费用。
接下来，您必须为如何管理自己的钱制定计划。这意味着要考虑收入和收入，以确保您能够以自己的方式生活。
财务专家表示，您每年需要退休前的80％，以维持退休生活。
收入来源通常包括社会保障，提供的任何养老金和/或从储蓄中获得的资金。您需要确保这涵盖了您的支出需求，并超过了您的储蓄。一项流行的经验法则说，如果您在第一年取出4％的平衡投资组合，并在接下来的几年中调整这一数量，那么您的巢鸡蛋将持续30年。
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如果您只有几年或更短的时间来建立储蓄帐户余额，那么您应该认真对待这样做。
许多美国人没有足够的保存来退休，而这些关键几年的工作可以帮助您实现您的帐户余额，尤其是因为您可以为401（k）或IRA做出额外的税收优惠的追赶贡献。
当您为帐户做出贡献时，请不要忘记确保您还拥有正确的资产分配。您需要尽快从资金中汲取灵感，以便对投资不太积极。资产分配的一种流行方法是从110年代减去您的年龄，并将您的投资组合的百分比放在股票中。
您的社会保障退休福利将成为重要的收入来源，因为与大多数退休人员所获得的不同，这些福利可以保证不会耗尽，并且由于生活成本的调整，这些收益将自动保护免于通货膨胀。
您可以在62至70之间要求社会保障，但是您的退休年龄（FRA）必须等待，如果您想要标准的好处。如果您出生于1960年或更晚，您的FRA是67岁。
如果您索赔62，则您的福利将减少多达30％。如果您延迟到FRA之后，则每年都会延迟退休积分，直到70。如果您等到70索赔并以这种方式最大化您的信用额度，那么您的收益将比在FRA上索取的福利高24％。
研究表明，稍后索赔可提供更多的终生收益。通常，您通常会更好地获得支票，但是一旦您最终要求进行检查，您就会更少。但是，由于还有其他因素需要考虑，这将不是每个人的正确选择，因此请仔细考虑并研究您的决定的含义。
最后，如果您有任何高息债务，则应在离开工作之前还清。支付利息成本只会在固定收入上越来越困难，尤其是截至2024年11月，平均信用卡利率为21.47％。
如果您可以认真考虑偿还欠款，那么您可以用干净的板岩进入退休，并释放您寄给债权人做其他事情的钱。
通过采取这些步骤，您可以使自己处于最佳财务状况，因此当享受生活而没有工作的时候，您将有资金来做。
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