当收入不可预测时，这足以平衡家庭预算。但是，当一个配偶倾向于储蓄而另一个配偶对豪华物品上挥霍时，即使是健康的收入薪水的夫妇也可能会发现自己。
那是泰勒（Taylor）面临的困境，泰勒（Taylor 拉姆西表演。他声称自己的妻子每月筹集约5,000美元的信用卡费用。
泰勒的家庭在信用卡上的费用大部分，并每月全额支付余额，但这并没有平息他的焦虑。
他通常每月在账单和必需品上花费2500至3,000美元，而妻子的费用将诸如儿童衣服和“乐趣”购买之类的东西推高了5,000美元。
他们的唯一反复出现的非信贷债务是抵押贷款，该抵押自动从其联合支票帐户自动起草。
由于泰勒（Taylor）从事委托工作，因此他的收入薪水可以大幅度摆动，从几个月内低至6,500美元到销售峰值时的20,000美元以上。
这是主持人对他们的处境所说的话。
拉姆西表演 联合主持人肯·科尔曼（Ken Coleman）和玉沃肖（Jade Warshaw）建议信用卡消除自然支出界限。有了现金，当它消失时，它消失了 – 塑料会吸引消费者超越他们真正负担得起的东西。
“我总是会告诉人们削减他们的信用卡，但是对你们来说，这就像一个不费吹灰之力。在许多方面，我觉得这只是在围绕货币主题造成更多的混乱，而且它创造了一个免费的一切，因为我不知道这些信用卡上的限制是什么，” Warshaw告诉泰勒。
除了在泰勒（Taylor's）等家庭中触发的情感压力之外，严重依赖信用卡还带来了真正的财务风险。
旋转余额通常是20％以北的APR，这意味着常规购买可以迅速转变为长期债务负担。
即使持卡人大多数月还清余额，隐藏的费用（例如延迟付款费用或过度罚款）也可以累积。
而且，当利用率攀升时，信用评分波动成为一个严重的问题，可能会推动抵押贷款，汽车贷款和其他形式的信贷的借贷成本。
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根据2023 Credit.com调查，有27％的美国人认为不需要预算。同时，最近的一项月桂树路调查发现，只有46％的夫妇至少每周一次讨论他们的预算。
从头开始制定家庭预算的核心意味着在月开始之前将每一美元分配一个目的。这是关于透明度，共同责任并就财务重点达成共识。
泰勒和他的妻子可以通过以下方式开始制定详细的预算计划。
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确定真实收入： 平均三个月的收费工资为保守的基线。
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列出固定和必要的费用： 包括抵押贷款，公用事业，托儿和保险 – 然后将每人降低5％至10％，以获得意外费用。
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分配“有趣的钱”： 给每个配偶一个仅现金津贴，以支付可酌情支出，以防止令人惊讶的信用卡费用。
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优先考虑储蓄目标： 治疗紧急资金捐款和退休金，例如不可谈判的账单。泰勒可以将妻子至少2,000美元的典型信用卡支出重定向，用于储蓄或投资。
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每周一起审查： 快速进行五分钟的入住，有助于尽早发现越过，并使双方保持一致。
除了这些步骤之外，发薪日后第二天，将转移到储蓄帐户中自动化也减少了花费“剩下的东西”的诱惑。
泰勒的电话强调了围绕金钱的共享价值的需求。正如主人所指出的那样，预算不仅仅是跟踪美元；这是关于最重要的对话。
通过同意明确的支出限制，这个新奥尔良家庭可以从金融摩擦转向团队合作，并最终达到“快乐的媒介”。
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