Reddit用户提出了一个问题，该问题是为许多家庭试图帮助他们老龄父母退休的问题：购买年金是否有意义？
该帖子将其全部搁置。他们的父亲是80岁。妈妈是65岁。他们从社会保障和退休金中获得了约687,000美元的投资，年收入约为69,000美元。用户考虑让他们遵循变量百分比提取方法 – 每年从投资组合中占5.1％。这将使他们每年提供约85,000美元的收入，这应该支付其估计的每年支出75,000美元。
不要错过：
尽管如此，他们并没有完全相信。他们说：“我不相信她真正了解他们花费的钱。”他们认为他们的退休支出自然会下降。因此，用户开始研究年金。固定，保证生命收入？惊喜更少？这似乎很吸引人，尤其是对于年龄段如此巨大的父母而言。他们对它可能耗尽大部分钱的想法很好。他们写道：“是的，当他们通过时，他们不会给我们留下任何东西，但无论如何，这将是六种方式。”
这种诚实引发了很多回应。一些建议的VPW方法仍然可以起作用。其他人则很快提高了年金率，该年金率在2025年中期大幅上升。一些人说，固定的年金现在已经支付了5％以上，共同的终身年金为年长的买家提供了更多。那就是数学开始重要的地方。
原始帖子并未确切地指定他们考虑进行多少转换，但假设父母决定将500,000美元放入即时年金中。根据目前的市场利率，每月可能会产生约2,350至2,500美元的$ 2,350至$ 2,500，约为每年28,000美元至30,000美元。将其加到现有的69,000美元的社会保障和养老金收入中，其年总收入约为97,000至99,000美元。
趋势：可投资资产$ 10万美元？ 免费与信托顾问免费匹配，以了解如何最大化退休并节省税收 – 无费用，没有义务。
但是，一旦他们承诺年金，这笔钱就被锁定了。不可用于紧急情况，意外的医疗费用或任何一次性的一次性费用。如果他们选择通货膨胀保护，则每月支出在开始时下降，以换取以后逐渐增加。而且，除非他们增加了特定的骑手，否则通常没有钱给继承人。对于重点关注保证收入和减少日常决策的退休人员，这可能值得权衡。但是对于其他人来说，丧失灵活性（尤其是在大量积蓄的情况下）可能会牺牲太大。
（tagstotranslate）社会保障（t）保证收入（t）年收入（t）撤回方法
关键词：