当您在度假期间在海滩上放松身心时，您可能会想到：我很想整天，一年四季都这样做。但是，要使梦想成为现实，您必须找到一种早期退休的方法 – 而不会损害您在退休期间几十年来独立付款和独立生活的能力。
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如果您的财务愿景委员会提前退休，那么您将明智地咨询可信赖的顾问，以了解实现这一目标所需的步骤和牺牲。作家兼金融专家Suze Orman以其在包括早期退休在内的一系列财务主题中的常识性，简单的建议而闻名。
自然，奥尔曼（Orman）对人们应采取什么措施使早期退休成为可能。
奥尔曼（Orman）最大的公理之一就是生活在您的手段之下，并在支出中小心。她不想把那个设计师包或在地面泳池上挥霍，而是将所有的钱投入退休储蓄中，尤其是如果您希望早日退休。
简而言之，您需要为您的401（k）和传统和罗斯Iras做出定期，相当大的贡献，理想情况下，每年都会最大化它们。对于2025年，对50岁以下员工的员工的最高401（k）捐款为23,500美元。如果您的雇主提供401（k）比赛，请充分利用它。如果您还没有提出最大的贡献，请专注于增加贡献。如果您为计划贡献了6％，Orman希望您将其增加到7％或8％。
对于传统和罗斯IRA，2025年的捐款限额为50岁以下的捐款限额为7,000美元，而50岁以上的捐款限额为8,000美元。为Roth IRA捐款的收入限额适用于Roth IRA，因此请咨询财务顾问或税务专家，以了解您的资格和税收影响。有时候，最大化是不可能的，没关系 – 关键是要专注于比前一年更多的贡献。如果您无法达到全部限制，您能找到一种增加额外$ 1,000的方法吗？你可能可以。
有关更多个性化的指导，请考虑与可以与您坐下来的财务顾问会面，查看您的帐户并帮助制定量身定制的储蓄策略。
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是的，您已经支付了社会保障，是的，这是您的钱。但是，如果您等待收集资金，您可以充分利用这些资金，直到您达到66至67岁之间的全部退休年龄（FRA）。从技术上讲，您可以在62岁时收集它，但它具有锁定的重大风险，即永久减少付款。为了获得全部100％的资金，您必须等到到达FRA之前。
Orman直言不讳地说：“如果您从62岁开始，您的福利将仅占您FRA福利的70％至75％。这是昂贵的。”
现在，即使您可以从正式的“日常工作”中退休，您可以继续前进，这可以帮助您在保持活跃和社交的同时加入金库。喜欢家庭维修还是园艺？也许您当地的五金店或托儿所需要在繁忙的季节中提供帮助。或者，如果您一直想成为作家或图形设计师，那么现在可能是获得所需培训的时候了。
与财务顾问会面时，请询问通过智能投资策略多样化退休收入的方法。探索的一种选择是股息股票，该股票股票通常每季度一次提供稳定的定期支出。
其他多元化策略可能包括对房地产或固定收益证券（如债券）进行投资，具体取决于您的风险承受能力和退休时间表。
理想情况下，您将享受漫长而健康的退休。但是，事情并不总是像我们计划的方式一样，这就是为什么Orman建议拥有强大的健康保险，长期护理保险和人寿保险来保护您的财务和亲人的原因。
考虑购买长期护理保险以帮助满足潜在的护理需求，并确保您不再制定雇主赞助计划后可以维持健康保险，尤其是如果您还没有资格获得Medicare。
如果没有足够的保险，您可能会被迫浸入退休储蓄中，以支付意外的费用，从而损害您的财务稳定性。
适当的人寿保险和房地产计划还可以帮助保护您家庭的财务未来。尽管考虑您需要这种覆盖范围的原因可能会令人不愉快，但是它有助于确保您作为保护者和提供商的遗产仍然完好无损。
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本文最初出现在gobankingrates.com：suze orman：4移动每个有抱负的早期退休人员今天必须做的
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