英国的房主正朝着悬崖边缘前进。
尽管过去12个月的利率下降，但数以百万计的负债累累的家庭正准备在借贷成本处于岩石底部时获得廉价的固定利率贷款。
同时，住房市场处于低潮，被印花税率激增，阻止了买家并有助于降低价格。
购物最高抵押贷款利率
这意味着，许多房主现在正面临一个不舒服的现实，即当时的公寓和房屋看起来不错的投资，其价值远低于他们所希望的。
向卖家提供在抵押贷款还款之前该怎么做的建议，已成为霍华德独立房地产经纪人霍华德·戴维斯（Howard Davis）的仔细战略游戏。
例如，他的一位客户一直在试图在11月的痛苦的恢复过程之前，在布里斯托尔（Bristol）的克利夫顿（Clifton）的绿树成荫的郊区出售两居室公寓。
但是，到目前为止，他们正在努力为三年前所支付的物业支付的价格付出一笔交易。
戴维斯说：“我们已经降低了价格，并设法让六个人在周一查看它。”
“其中一半说他们很喜欢它，但是他们很害怕犯下，因为他们看到其他价格一直在下降。
“我们预计到星期二，价格大幅降低的价格都将有几个报价。今天，我们还没有。因此，我们可能不得不再次将这个价格切成薄片。
“这个家伙甚至可能从三年前购买的财产中出来，因为他害怕自己的利率只是在11月的抵押交易中远足。”
在英格兰南部的大部分地区也是如此。
房价从3月的山峰开始下降，当时买家急于击败印花税上升的买家提高了市场。
但是，自从利兹·特鲁斯（Liz Truss）2022年的迷你预算以来，该国许多地区的市场可能更加严重，这导致销售量急剧下降。
大约三年前，伦敦，东南部，西南和英格兰东南部的价格仍低于其高峰。
在整个英国，价格在该时间表中仅上涨1.1％。
令人担忧的是，长期以来，英国人认为对财产的投资是一个单向赌注正在崩溃。
埃塞克斯（Essex）的测量师特雷弗·布朗（Trevor Brown）说，只有在接受自己的房屋不如他们所希望的现实的现实时，他们才能出售。
他说：“潜在买家更少，借贷仍然非常昂贵，并且在我们看到的每笔销售中都征收印花税。” “这使得购买昂贵。
“除非您准备好妈妈和爸爸做出大量贡献，否则首次购买者市场不在等式上。
最近的房东出现了对房地产市场的担忧，这是由保守党下的税收上升以及劳动租房者的征税范围引发的，该法案旨在加强租户的权力。
布朗说：“拍卖中充满了房地产的房地产房地产。
所有这些都在打破一些人认为是新鲜的住房紧缩，威胁要破坏对更广泛的经济的信心，并遏制急需的税收收入。
但是，市场尚未完全停滞。
截至6月的三个月，银行和建筑社会批准了188,000款抵押贷款。
这比在3月31日结束印花税假期之前的200,000季度，但在2023年初，在特鲁斯（Truss）的迷你预算之后，其低于135,000。
但是，这种反弹还远远无法弥补近年来销售损失，而抵押贷款仍在大流行前的水平上低于水平。
更糟糕的是，根据皇家特许测量师的最新报告，对价格的悲观危机已经崩溃了一年中最糟糕的水平，该报告定期向其成员询问市场状况。
尽管英格兰银行在过去12个月中已将其标题利率从5.25％降低到4％，但抵押贷款的平均利率仍在上升。
那是因为在生活危机成本之前，数百万个家庭锁定的廉价贷款现在已经结束。那些借款人通常以抵押贷款利率低于2％的价格购买，但现在必须以4％以北的还款以偿还。
该国抵押贷款的平均利率从2021年底的2.1％增加到了今天的3.9％，银行预测，它将不断增长到2026年的4.1％。
根据国家统计和Vocalink办公室的直接借记数据，在大流行之前，平均抵押贷款付款不到700英镑。现在，它不到1,000英镑。
银行官员估计，在未来三年中，有360万户家庭将兑现更高的利率，而只有250万个家庭的税率会下降。这意味着未来几年平均每月还款107英镑。
使问题更加复杂的是，生活成本的上涨。
德文郡的测量师戴维·希克曼（David Hickman）说，雷切尔·里夫斯（Rachel Reeves）的国民保险税突袭已将当地就业市场锤击，破坏了买家的信心。
他说：“这份工作不安全感，这使人们坐着坐着而不是动弹。”
反过来，较弱的住房市场对经济和公共财政构成了危险。
“当资产价格上涨时，它使人们有信心出去花钱，”经济学和商业研究中心的萨姆·麦莉（Sam Miley）说。 “当价格下跌时，它会鼓励人们更加谨慎。
“目前，这是房屋价格增长较慢的环境，因此消费率增长速度较慢。”
对于政府中的人来说，这种担忧不会引起人们的注意，尤其是当总理准备将价值高达500亿英镑的黑洞塞住时。
预算责任办公室预测，工党承诺建造更多房屋将触发更多的房地产销售，这反过来将有助于财政部为每次销售带来更多的印花税。
看门狗预计，印花税和其他交易税的年收入将从去年的135亿英镑增加到十年末的245亿英镑。
但是，由于最近的建筑活动下降，房价下降将成为威胁。
自政府宣布到2030年宣布建造150万户房屋以来，住房的起步几乎没有收获，规划批准已经下降到了创纪录的低点。
Berenberg Bank的经济学家Andrew Wishart说，房地产交易的任何短缺对于里夫斯来说至关重要。
Wishart说：“这是一项相对较小的税收，但是当总理与GDP的0.2或0.3％的净空合作时，任何小税款都可能会使您有所作为。”
“预测看起来很乐观 – 在查看住房构造量时，它们离目标很远。”
但是，对市场的支持可能正在途中。
英格兰银行不仅有望在未来几个月内降低利率，而且抵押贷款贷款规则也应使首次购房者的生活更加轻松。
然而，无论如何，许多人认为它将仍然是买方市场，包括北伦敦的房地产经纪人杰里米·利夫（Jeremy Leaf）。
他说：“市场上有很多财产，如果您想脱颖而出，您必须对价格保持现实。”
“一位女士进来想看我们的一个财产。她说，'这很好。但是我今天有12岁。'”
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