根据退休研究中心的说法，年长的美国人拥有的股票比他们想要的要大，但这可以对他们有利。
研究人员说，老年人往往是 更悲观 关于股票市场的历史数据应该是应有的。在密歇根大学健康与退休研究的调查中，随着时间的流逝，大约有20,000名美国人追踪了大约20,000名美国人，大约60％的受访者预计市场会上升。然而，从历史上看，市场大约有75％的时间增长。
市场观点扩展到投资者所需的股票分配。在对50至78岁的美国人的CRR分析中，投资者说，他们希望平均将其投资组合的37％分配给股票。
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但是，实际上，它们的实际分配更高。对一组可比投资者的其他研究表明，其投资组合的43％至48％投资于股票，远高于其既定偏好。
退休研究中心的研究人员说，不和谐可能是由日益普及的驱动 目标日期资金。
研究人员写道：“低水平的所需持股水平与家庭对股票回报的过于悲观的看法是一致的，而实际持股的较高水平可能反映了401（k）计划中的违约分配，即目标日期基金。” “简而言之，人们似乎拥有比他们想要的更多的股票，但是这种模式可能对他们有好处。”
财务顾问倾向于同意这一观点。
印第安纳州卡梅尔的Oaktree Financial Advisors的联合创始人Ed Snyder说：“如果他们持有自己喜欢的东西，他们可能不会走得很远。” “这就是为什么他们需要顾问。 引导他们 他们应该做什么，因为客户真的不知道他们应该做什么。”
有生活费用和 预期寿命正在上升顾问说，将更多的投资组合分配给股票对于近退休人员和退休人员至关重要。
休斯顿TSA财富管理首席合规官克里斯塔尔·麦基恩（Crystal McKeon）表示，这种方法与以前的规范有着明显的不同，其中退休人员在很大程度上将其投资组合转移到了固定收益产品中，以保留其巢蛋的目标。
麦基恩说：“这种心态的问题之一是在过去的几十年中人类的生活延长。” “这 平均寿命 从1950年代的60年代延长到了今天的近80岁。随着这些变化，退休人员将不得不在十年的时间内比前几代人生活。这意味着添加一些股票可以帮助投资者保持其资金的增长，以免超过钱。”
顾问说，与客户合作时，创建分配并不像在帐户中赚钱那样简单。
南卡罗来纳州西哥伦比亚的Harper财务计划的创始人查尔斯·凯尔·哈珀（Charles Kyle Harper）说，当他建议为客户提供某种股票分配时，他首先花费时间来教育他们为何建议这种特定方法。
哈珀说：“我发现，随着投资者的年龄大多缺乏教育，对拥有股票的担忧，而不一定是反对风险的反对。”
尽管如此，如果客户不满意的库存分配，哈珀说他不会对任何人强行计划。
哈珀说：“如果他们仍然具有抵抗力，那么客户对此感到满意，并且会坚持不比他们不会的一个了不起的计划更好。” “这是 财务计划艺术 最好的财务计划科学。与客户进行公开和诚实的对话，就他们是否舒适是设计长期，耐用计划的关键。”
尽管研究人员认为，持有比偏爱更多的股票可以使年长的美国人受益，但直接与客户合作的顾问表示，现实并不是那么简单。
在加利福尼亚州圣罗莎（Santa Rosa）的Trusted Path Wealth Management的创始人Hardik Patel表示，无论计划在纸上有多好，只有客户可以坚持下去。
“投资的关键部分是确保投资组合与投资者的一致 风险承受能力 帕特尔说：“通过适当的资产分配的能力。如果投资者承担的风险超过了他们的舒适感，那么他们很有可能在低迷期间惊慌失措，这可能会带来严重的后果。”
换句话说，意图是一切。
华盛顿卡马斯胜利独立计划的创始人帕特里克·休伊（Patrick Huey）表示，虽然像目标日期基金这样的车辆可能比投资者自己做得更好，但他们的“自动驾驶”方法远非理想。
“资产分配 休伊说：“不应该偶然或惯性。每个客户的股票和债券的组合都应该是基于实数的周到计划的结果：支出需求，寿命风险和个人情况，而不仅仅是直觉或默认设置。”
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