我很快就会退休，节省了150万美元。但是，在长期健康状况下，我需要长期的护理保险吗？

一名64岁的男子正准备退休，他的401（k）中有150万美元，每月2,000美元的社会保障支票，没有1,700美元的抵押贷款。

他的糖尿病受到控制，但是衰老的现实以及需要帮助的可能性 – 他问了一个大问题：他应该购买长期保险吗？

这是一个普遍的问题，也是一个好问题。长期护理保险（LTC），如果您需要在沐浴，穿衣或饮食等日常活动（如日常活动中），请帮助支付家庭护理，护理设施或辅助生活的高昂成本。

但是，这种覆盖范围可能很昂贵，而申请时您会越大，付款就越多。慢性条件可能会使资格变得更加困难。随着人们的寿命更长，对这种保险的兴趣正在增长。真的值得吗？

随着年龄的增长，LTC保险费急剧增加。一名以60美元购买政策的男子每月支付249美元。到65岁，跃升至313美元。根据奥马哈（1）对加利福尼亚的估计，价格为70美元，费用为410美元，到79美元，溢价平均676美元。

对于女性来说，曲线甚至更陡。到79，每月溢价平均近1,300美元。

这些数字只是指导。保费各不相同，取决于年龄，性别，生活状况和健康状况等因素。保险公司根据风险设定费率。年长的申请人付出了更多，因为他们更有可能更快地使用这些福利。女性通常比男性付的钱更多，部分原因是她们的寿命更长，并且更有可能需要护理。

诸如糖尿病之类的慢性疾病不会自动取消您的资格，但它们可能意味着更高的保费 – 或者如果管理不当，则拒绝。这就是为什么在65岁之前申请，尽管健康状况相对较好，这可能是一个明智的举动。

现在让我们看一下这种情况的数字：

假设没有增长，溢价将占其每月社会保障福利的16％，仅占其401（k）余额的0.02％。这是显而易见的，但不是压倒性的（2）。

但是，如果他等到70到70，则费用增加了每月100美元以上。到那时，由于他的长期健康问题，他可能没有资格获得承保范围。因此，获得负担得起的价格的窗口即将结束。

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在这种情况下，购买LTC保险是有道理的。他有强劲的退休垫子和可管理的费用，他负担得起。他等待的时间越长，定价者（且无法实现）就变成了。如果是保护目标，那么现在是时候采取行动了。

优点：

缺点：

对于那些尚未准备好购买政策的人，另一种选择是健康储蓄帐户（HSA）（3）。如果有的话，它允许您为将来的医疗费用预留资金。 HSA是三重税收优势 – 医疗费用的捐款，增长和提款都是免税的。

LTC保险不适合所有人。但是，对于那些以不错的节省退休的人来说，这可能是一种保护您的资产的明智方法。运行数字，看看这对您是否有意义。

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（1）。智能资产。 “ 60后长期护理保险的平均成本”

（2）。百分比计算器。 “百分比计算器”

（3）。摩根士丹利。 “ HSA：被忽视的退休储蓄车”

本文仅提供信息，不应将其解释为建议。它是没有任何形式的保修。

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