根据西北互惠的数据，在未来几年（1）中，900万亿美元将转移到年轻一代。
这是很多钱，对于那些获得明智选择的人来说，这将很重要。根据调查，在希望获得继承的人中，一半（50％）认为这对他们的长期金融安全“高度关键”或“至关重要”。
现年40岁的丽贝卡（Rebecca）表示，她已经继承了300万美元的股票和25万美元的现金，并拥有100,000美元的抵押贷款和25,000美元的其他债务。她应该用这么大的意外收获来确保自己明智地使用它？
当您收到大型继承时，首先要考虑的是税收影响。在您继承至少八个数字（2025年的门槛为1399万美元）之前，联邦遗产税不会付出，因此您不必为此担心。一些州还征收继承或遗产税（马里兰州施加）。
如果您计划出售的资产，那将是个好消息。死亡的升级基础将继承资产的成本基础重现为死亡时的公平市场价值。这通常有助于减少您要欠的资本利得税。
除了税收影响之外，您还需要制定一个明智的计划，以使如何赚钱。威廉姆斯集团（Williams Group）的3200个家庭一项20年研究中经常引用的统计数据表明，第二代家庭财富损失了70％，第三代人数损失了90％。
如果您不想成为浪费资金的大多数人之一，那么您应该避免跳入钱或大幅度升级生活方式。
虽然还可以偿还抵押贷款和其他债务是个好主意，以便您可以避免利息成本，但您应该避免做一些事情，例如立即购买更大的房屋或进行其他大型购买，以消耗大部分钱，并要求您承诺要付出更高的持续费用。
您还应该避免告诉直系亲属以外的任何人有关继承的信息。如果消息传出，您可能会发现自己的目标是试图让您“投资”他们的企业，帮助他们应对“紧急”支出需求或任何其他借口来获得您的资金。
您应该做的第一件事是还清债务，并确保您已经建立了相当大的应急基金，然后投资每一美元，理想地将简单安全的投资组合在一起。
您想建立一个多元化的投资组合，这意味着投资于各种资产的组合，这样您就可以限制任何一种特定资产不足的风险，并保持成本尽可能低。
沃伦·巴菲特（Warren Buffett）建议，大多数人将其90％的投资资本投入标准普尔500指数基金，因为这跟踪了约500家美国最大的公司，并提供了即时多元化，因为这些公司分布在经济的所有领域。巴菲特建议将剩余的10％置于短期政府债券中，这是固定收益投资。
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您也可以选择不同的资产组合。有交易所交易的资金（ETF）跟踪其中整个市场或其中行业的绩效。例如，您可以广泛接触特定国家或大陆的公司或债券，或者特别关注房地产，商品，某些技术或主题，支付股息公司或小公司。
您可以与财务顾问讨论资产分配，或者您的投资组合中应投入到这些不同的投资中，也可以购买目标日期基金，该基金会根据您计划将钱拿出的时间表自动投资于不同资产的组合。
您是否在想提前退休？如果您在偿还债务并遵守4％的规则后拥有312.5万美元的继承资金，这将为您带来至少125,000美元的年收入。
有了这些收入，您可能会退休，但请记住，4％的规则只能使退休投资组合过去30年，因此您的安全提款率将降低。您可能还考虑将一些资金保留为子孙后代。与财务顾问交谈，以弄清楚何时可以安全地放弃工作。
这份简单的指南可以节省大量的费用和麻烦，让您随着时间的推移额外的现金享受生活，并帮助您为自己的未来和子孙后代提供大量资金。有关更多个性化建议和详细计划，请考虑与财务顾问交谈。
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（1）。西北互助。 “ 90万亿美元的“大财富转移”的方法，只有四分之一的美国人希望留下继承权”
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