从税前的退休帐户（例如IRA）转移资金到税后IRA是许多退休储蓄者可能想考虑的举动。此举所谓的罗斯转换具有许多好处。它可以帮助您避免退休时需要的最低分配或RMD，以及退休提款的税收。甚至有一些房地产规划益处。逐渐将IRA资金转换为Roth资金是对该技术的普遍改进，因为它可以节省税款，同时稍后提供免税提款。但是，每年将20％的IRA转换为Roth帐户可能会或可能不会代表最佳方法。在某些情况下，根本不转换可能会更有效。财务顾问可以帮助您确定资助退休金的有前途的策略，但这里有一些考虑。
罗斯转换为退休计划者提供了很多吸引力。 Roth帐户不受要求的最低分配（RMD）规则的约束，因此退休人员不必在停止工作后提高其纳税责任的强制提款。此外，罗斯提款不产生过去59 1/2的所得税，因此它们不会影响社会保障福利税以及其他福利。罗斯（Roth）帐户还可以向继承人提供赋予税收的财富转让，从而使其在房地产规划中受欢迎。
对于许多储蓄者而言，主要关注的是退休储蓄者退休后是否会处于更高的所得税范围内。如果他们处于较低的税收范围内，罗斯可能没有意义。这是因为从税前退休帐户（例如IRA）转换的任何资金在发生转换时都会征税为普通收入。考虑到这一点，如果储户期望在退休后退休，那么这种情况通常不会省钱以更高的税率缴纳税款。财务顾问可以帮助您为您的Roth转换制定适当的税收策略。
由于在转换发生时，从IRA转移到Roth的资金将被视为应税收入，因此一次转换一个大IRA可能会变得非常昂贵。逐渐转换是一种流行的方法。在多年中散布转换可以避免将纳税人撞到更高的括号中，从而减轻当前和总体税收负担。
在设计Roth转换计划时，目标每年转换百分比也可能不是最佳方法。那是因为转换的美元金额而不是百分比，是影响当前税收的原因。通常的方法是每年仅转换足够的IRA资金，以将纳税人的收入移至当前括号的顶部。
纳税年度转换的金额将添加到您的其他收入，例如工资和自雇收入，以最终确定您调整后的总收入（AGI）。您的AGI将确定您的税率。例如，根据2024年的边际税率，如果您获得了15万美元的薪水而没有其他收入，那么今年，您可以将高达$ 41,950的薪水转换为41,950美元（24％支架的上限，191,950美元，减去150,000美元的薪水），然后在32％的税收量中撞到32％的税收量。
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这样，虽然税单上涨，但税率不会增加。多年来，转换大量IRA可能需要大大节省总税单。考虑与可以帮助您计划和执行Roth转换策略的财务顾问匹配。
用一定的弹性进行罗斯转换也可能是一个好主意。也就是说，不是计划每年转换一定的金额，而是准备根据您当前情况调整金额。例如，如果您的收入比典型年份低一年，那么您可以在那年转换更多的IRA资金，而不会使您陷入下一个税收范围。
还要注意，由于罗斯转换被视为普通收入，因此该策略会影响您的财务生活的许多其他方面。其中包括有关社会保障福利的税，您将为Medicare付费的B部分覆盖范围，负担得起的护理法案健康保险补贴等。还要记住，一旦您开设了一个罗斯帐户并将货币转换为它，您将不得不等待五年，然后再撤回罚款。这意味着接近退休的个人可能需要立即重新考虑这笔钱。为Roth Conversion制定综合计划，要求比较多种情况的可能结果，以查看哪个提供了最大的优势。
为了获得个人帮助，您可以与财务顾问匹配，他们可以帮助您浏览罗斯转换等等。
将IRA资金转换为Roth帐户对于某些退休计划者来说是有意义的，因为它避免了RMD并提供免税提款。每年逐渐转换IRA的一部分可以节省当前和将来的税款。但是，转换可能并不适合每个人，因此有一个全面的考虑。
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设计最佳的Roth转换策略通常要求运行多种情况下，考虑到各种各样的税收问题。财务顾问可以帮助您做到这一点。寻找财务顾问并不一定要困难。 SmartAsset的免费工具可以与您所在地区最多三位财务顾问相匹配，您可以无需花费您的顾问比赛即可决定哪个适合您。如果您准备找到可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。
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