如果您计划在 2026 年买房，那么现在就是开始准备的时候了。经过几年的混乱之后，市场仍在寻找平衡，但有迹象表明平静的水面——至少对于提前计划的购房者来说是这样。随着抵押贷款利率预计将降温，更多房屋进入市场，您有一个窗口来整理您的财务状况，提高您的信用评分，并为迎接新的一年做好竞争准备。
经过抵押贷款利率和房价两年的剧烈波动后，无论如何，2026 年的房地产市场可能会感觉几乎平静。通货膨胀率同比已降至 3% 左右，较 2022 年的峰值大幅下降，但仍高于美联储 2% 的目标。专家表示，如果这种进展持续下去，美联储可能会在来年进一步降息，从而可能为买家提供期待已久的借贷成本缓解。
PSECU 抵押贷款和商业银行业务主管 Jose Pascual 在电子邮件采访中表示：“虽然这应该会在一定程度上提高负担能力，但房价和有限的库存仍将使竞争保持强劲。” “现在开始准备并在时机成熟时锁定优惠价格的买家可能会发现自己处于更有利的地位。”
这意味着未来的购房者应该如果可能的话现在就开始准备，而不是等到他们看到自己喜欢的房源时才开始准备。如果利率确实下降，竞争将会迅速加剧。目标？当合适的房屋和价格一致时，让自己迅速采取行动。
在考虑开放日之前，请仔细检查一下您的财务状况。 Rocket Mortgage 产品开发副总裁 Eileen Tu 表示，有抱负的买家在 2026 年之前可以做的最明智的事情之一就是组织起来。
“对于任何计划在 2026 年购买第一套房子的人来说，他们应该考虑在年底之前参加购房者教育课程，”屠在接受电子邮件采访时表示。 “它可以帮助买家了解整个流程，并在寻求预先批准之前充满信心和知情地开始新的一年。”
这些课程中的许多课程都得到了美国住房和城市发展部 (HUD) 的批准，可引导您完成购房过程的每一步——从评估您的财务准备情况和抵押贷款预算到了解信用、比较抵押贷款选择以及准备成交。
您还将学习如何比较抵押贷款机构、估算每月还款额以及规划维护和保险等持续成本。将这些课程视为买房的实用、低压彩排，并且可以让您在准备购房时成为更精明的购物者。
最后，对 2026 年预算要切合实际。 “未来的购房者应该仔细考虑他们的预算，以了解舒适的每月付款是什么样的，”屠说。 “考虑到即将发生的主要支出——比如儿童保育、学费或新车——以清楚地了解你的财务状况。”
当您准备抵押贷款时，很容易将注意力集中在首付上，而忘记影响负担能力的其他一切，例如房主保险、财产税和房屋维护。但往往是隐性成本可能会导致交易脱轨。
Citadel Credit Union 首席贷款官迈克尔·德西蒙 (Michael Desimone) 通过电子邮件表示：“最大的挑战通常来自买家不完全了解他们可以轻松负担的费用。” “除了首付之外，财产税、保险和成交费等费用也会迅速增加。”
德西蒙建议在申请抵押贷款之前至少花六个月的时间做好财务准备。这意味着可以在 AnnualCreditReport.com 免费检查您的完整信用状况、偿还债务并保持较低的信用卡余额。 “做一点准备对于避免承保中的意外大有帮助，”他说。
另一个不为人知的提示？开始为交割后的费用建立缓冲——比如新屋顶、热水器或油漆工作。即使维护良好的房屋也需要快速修复。现在就做好规划意味着未来的金融冲击会更少。
如果你觉得节省 20% 的首付是不可能的，那么请深吸一口气。这主要是一个神话。从贷款人特定计划到政府支持的抵押贷款，以低于 20% 的首付购买房屋比以往任何时候都容易。
首先，考虑 FHA 贷款——这是一种首付低至 3.5% 的购房途径。如果您有资格获得 VA 贷款，您可以在交易结束时存入 0 美元首付。此外，许多贷方提供自己的低首付计划，州住房当局经常提供赠款或低成本贷款，以帮助减轻首付负担。
关键要点是什么？不要假设无法获得帮助。现在就花时间研究各种选择，这样当您的财务状况和市场情况一致时，您就可以点击“申请”。
经过多年等待利率下降或价格走软，一些潜在买家已经产生了一种财务怯场。但专家们一致认为：“完美”的购买时机很少会在您期望的时候出现。
“把握市场时机几乎是不可能的，”屠说。 “利率会波动，等待完美时机往往意味着错失机会。不要关注市场时机，而应根据个人和财务准备情况做出决定。”
Tu 说，如果您在 2026 年找到适合您预算和生活方式的房屋，请不要让对未来利率的猜测阻碍您。稍后再融资您的抵押贷款始终是一种选择。
最终，最明智的做法是将您的购房视为任何其他长期财务决策。专注于您可以控制的事情（您的信用、储蓄和债务），并为您无法控制的事情做好准备。
大多数预测表明，到 2026 年，抵押贷款利率将小幅下降，住房库存将略有增加。这种结合可能会使买家的市场比我们多年来看到的更加平衡。不过，“好”取决于您的财务准备情况。稳定的首付、强劲的信用和稳定的收入比市场头条新闻更重要。
经济学家预计 2026 年房价不会大幅下跌，但与大流行繁荣时期相比，增长预计会放缓。随着库存改善，一些地区甚至可能出现小幅下滑。不过，不要指望讨价还价。负担能力的提高可能更多地来自于利率的放松，而不是房价的下跌。
虽然没有设定目标，但专家建议，除了首付所需金额之外，还可以节省购买价格的 2% 到 5%，以支付成交成本。如果您想要较低的每月付款，请节省较高的首付。不要忘记考虑搬家费用、家具和紧急维修资金。如果您可以在截止日之前节省相当于三到六个月的费用，那么您将处于良好状态，可以应对早期房主的意外。
劳拉·格蕾丝·塔普利 编辑了这篇文章。
关键词：抵押贷款利率,Eileen Tu,抵押贷款