印度储备银行建议对贷方的信用风险规则更改

印度储备银行周二提出了对银行将风险权重的方式和所谓的预期信贷损失（ECL）框架分配的方式的变化，旨在使国内法规与全球规范保持一致。

拟议的变更旨在减轻不同类型贷款的风险权重或必须搁置的资本。

重大变化包括差异化的公司贷款风险权重，微型和中型企业（MSME）以及房地产暴露的贷款。

印度储备银行还提出了包括“交易者”或按时偿还会费的信用卡用户，在监管零售类别中。

印度储备银行说：“据估计，拟议的更改对银行的最低监管资本要求产生积极影响。”

监管机构补充说，MSME，房地产和信用卡暴露等细分市场将从这些变化中尤其受益。印度储备银行还提出了对ECL框架的更改，该框架将要求银行为潜在的不良贷款留出更多资金。在ECL框架草案下，将要求银行根据信用风险将贷款分为阶段，同时继续将现有规则应用于对不良资产的分类或变坏不良的贷款。

虽然从损害发生的损害转变为预期损失模型可能会导致供应一次性增加，但印度储备银行表示，在拟议的五年过渡期间的支持下，整体资本影响将是最小的。

印度储备银行上周表示，ECL规则的实施将于2027年4月1日生效，使银行对资本要求进行喘息。

中央银行邀请了两种草案的公开评论，直到11月30日。