根据修订后的规范草案，监管机构提出了信用卡、住房贷款、公司贷款、房地产风险敞口和中小微企业贷款的资本要求。
其中关键的变化包括对具有及时还款历史的信用卡用户的更宽松的规范以及对大额住房贷款的更严格的规范。
在过去 12 个月内全额偿还会费的信用卡用户（称为“交易者”）将被归入监管零售组合。这将使适用的风险权重从 125% 降低至 75%，从而降低银行的资本要求并激励银行提高收购质量。
有竞争力的定价
对于其他信用卡用户，风险权重将保持在125%。
修订后的规范是印度央行在 10 月份货币政策期间发布的 22 项公告之一。它们计划于 2027 年 4 月生效。
在住房贷款方面，监管机构建议将风险权重与贷款价值（LTV）比率和未偿还住房贷款数量保持一致。
对于最多两笔住房贷款，风险权重范围为 20%（如果 LTV 为 50%）到 40%（如果 LTV 高于 80%）。第三笔住房贷款将吸引高达 60% 的更高权重，并对超过 3 千万卢比的贷款额外收取 5% 的附加费。
目前，住房贷款的风险权重统一为35-50%，差异化有限。
个人贷款（不包括教育、住房和车辆贷款）的总体风险权重将继续吸引125%的风险权重。印度储备银行对这些无担保风险敞口保留了更高的资本要求，理由是它们的风险状况较高。
银行高级官员表示，修订后的框架预计将提高银行的资本效率，特别是那些拥有大量低风险担保零售贷款组合的银行。
它还可能导致住房和教育贷款的定价更具竞争力，同时保持无担保个人贷款的信贷条件紧张。
在新框架下，BBB级企业贷款的风险权重将从之前的100%降低至75%，从而为银行提供资本减免。
然而，超过 20 亿卢比的未评级企业风险敞口或之前已评级但现在未评级的企业风险敞口将继续受到 150% 的惩罚风险权重，与当前标准保持不变。
AA 级企业贷款的风险权重将从目前的 30% 降至 20%。
对于房地产开发商，印度储备银行表示，如果商业房地产收购、开发和建设（CRE-ADC）项目的销售额较低或开发商的股本贡献较低，那么这些项目的风险权重将从之前的 100-125% 提高到 150%。
商业地产住宅项目下的住宅项目将吸引 100% 的风险权重，而目前为 75%。
不符合监管零售投资组合条件的未评级中小微企业风险敞口将受到 85% 的风险权重，低于 100%。符合零售标准的中小微企业将继续保持 75% 的风险权重。
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