美国年轻一代身份盗窃现象日益严重

大多数父母会采取严厉措施保护孩子。但许多人忽视了一种相对简单的方法来帮助孩子巩固财务安全：冻结未成年人的信用。

在发生重大泄露事件后，这一点可能尤为重要，因为无数美国人的社会安全号码可能在暗网上出售。虽然锁定信用并不能解决与被盗社会安全号码相关的所有网络安全问题，但它是父母可以实施的额外保护措施之一。

信用锁定过程包括联系三大信用局——Experian、Equifax 和 TransUnion——并提供所需文件，包括孩子的出生证明、社会保障卡、住址证明和父母身份证明。然后，信用局为孩子创建一份信用报告，然后将其锁定，这样就不能使用孩子的个人信息发放贷款或信用卡。信用冻结将一直持续，直到父母（在某些情况下是孩子）要求暂时或永久解除冻结。

即使没有任何迹象表明未成年人的信用受到损害（例如意外的信用卡催款或以未成年人名义收到的账单），父母也可以主动采取这些措施。

锁定儿童信用可能需要花费一些时间和精力，但与漫长而又充满情感的信用恢复过程相比，这笔费用微不足道。非营利性信用和住房咨询机构 Navicore Solutions 的社区参与经理 Kim Cole 表示：“作为成年人，如果我们的信用被盗，我们会感到愤怒，但我们会做该做的事情，继续前进。”但对于儿童来说，情感影响要大得多，她说。“可能需要数年时间才能发现问题，而与此同时，损害可能会继续增加。”

非营利性信用咨询和其他服务提供商 InCharge Debt Solutions 总裁兼首席执行官洛雷塔·罗尼 (Loretta Roney) 表示，针对儿童（尤其是非常年幼的儿童）的身份盗窃通常会被忽视，直到他们长大成人或成年后申请第一张信用卡、尝试购买汽车或申请学生贷款时才会被发现。

然而，根据联邦贸易委员会的数据，19 岁以下儿童的身份盗窃问题日益严重，这一人群占 2024 年上半年所有身份盗窃报告的 3%。相比之下，2021 年至 2023 年期间，这一人群每年占身份欺诈报告的 2%。

美国联邦贸易委员会称，窃贼可能会使用儿童的社会安全号码、姓名和地址或出生日期来申请政府福利（如医疗保险或营养援助）、开设银行或信用卡账户、申请贷款、注册公用事业服务或租房。金融专业人士表示，锁定儿童信用并不能防止所有这些情况，但这是朝着正确方向迈出的坚实一步。

诈骗儿童的不仅仅是陌生人。科尔举了一个例子，一个朋友的叔叔毁了他的信用记录，开始用他侄女的名字和社会安全号码开信用卡，刷爆信用卡。他把账单寄到家里，这位年轻女子直到四年后才发现这一欺诈行为，当时她去买一套小房子，发现自己名下有近 5 万美元的债务，信用评分只有 500 多分。

侄女向警方报案，向联邦贸易委员会投诉，并向信用局提出异议，但问题解决需要时间。科尔说，由于她的信用评分太低，不符合传统信用卡的资格，她在此期间申请了有担保的信用卡，这种情况使她的购房计划推迟了几年，最终花费更多。

检查孩子是否有信用报告

在锁定儿童的信用之前，最好先与三大信用局核实是否存在报告。一般来说，只有当有人以未成年人的名义欺诈性地获得信用，或者儿童在成人信用卡上被指定为授权用户时，才会出现这种情况。

要查看孩子是否有信用报告，父母可以向每个信用局寄送一封信，附上他们的请求。他们应确保附上孩子出生证明、社会保障卡或社会保障局出具的显示此号码的文件的复印件，以及父母的驾照或政府签发的身份证件的复印件，并附上当前地址。法定监护人可能必须向信用局提供一份证明其身份的文件复印件。

如果报告出现任何异常，请联系发生欺诈行为的公司以及三大信用局。同时向联邦贸易委员会报告儿童身份盗窃事件，并尽可能提供详细信息。

如果报告结果显示没有问题，那么下一步就是锁定孩子的信用。

如果需要，冻结孩子的信用

启动信用冻结的流程因信用局和未成年子女的年龄而略有不同。请务必遵循每个信用局的确切说明。对于 Equifax，除了所需的文件外，父母还需要在线填写表格并通过邮寄方式提交；16 岁或 17 岁的未成年人可以通过电话或邮件申请自己的安全冻结。Experian 和 TransUnion 的网站提供了有关其各自流程的更多详细信息，其中包括文件要求和邮寄地址。各局可能需要几周时间来处理这些请求。

保存好记录，以便日后解锁

非营利性国家信用咨询基金会会员和媒体关系高级副总裁布鲁斯·麦克拉里 (Bruce McClary) 表示，家长在锁定孩子的信用卡时需要妥善保管所提供的密码，以便在需要时暂时解锁，例如当孩子年满 18 岁并想要申请信用卡时。

解锁过程不一定无缝，可能需要一些时间。例如，Equifax 要求以书面形式提出这些请求，并提供身份验证所需的文件。18 岁以后，Equifax 允许在线管理安全冻结。

尽早教育儿童保护个人信息

麦克拉里说，父母应该和孩子谈谈分享个人信息的最佳做法。例如，他们应该告诫孩子要小心他们向网站和应用程序提供的信息类型，并要保密他们的社会安全号码。

家长可能还需要考虑信用或身份威胁监控服务，或两者兼而有之。某些提供商可能会免费提供基本服务，但包括成人和儿童并提供信用和身份盗窃保护的家庭计划往往是收费的。这些服务（每月费用约为 24 美元或更高）可能提供更全面的保护，包括身份盗窃保险和欺诈解决服务。家长应仔细权衡各种选择，以了解选择和相关成本。