这就是为什么一些投资者不应该将 401(k) 供款额提高到最高限度

财务顾问表示，现在仍有时间增加 401(k) 供款，并在 2024 年将计划账户余额最大化，但并非每个人都应该这样做。

2024 年，员工最多可以向 401(k) 计划中延期缴纳 23,000 美元，高于 2023 年的 22,500 美元，50 岁及以上的员工可额外获得 7,500 美元。一些 401(k) 计划允许在这些限额之外增加储蓄。

Murphy & Sylvest 的财富顾问、注册理财规划师唐纳德·拉格兰奇 (Donald LaGrange) 表示，一般来说，“毫无疑问”至少要存够足够的钱来获得雇主的全额匹配供款，即根据你的延期还款情况存入额外的资金 达拉斯的财富管理。

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拉格兰奇说，在收到雇主的全部 401（k）匹配金额后，你应该考虑“几个变量”，然后再向计划中增加更多金额。

根据先锋集团 (Vanguard) 2024 年的报告，约有 14% 的投资者在 2023 年用完了 401(k) 员工延期还款的最高限额。

与此同时，先锋报的同一份报告发现，2023 年的平均 401(k) 储蓄率（包括员工延期付款和公司供款）估计为 11.7%，创下 2022 年的历史新高。

专家表示，如果您有能力进一步扩大规模，并在 2024 年将 401(k) 计划最大化，那么您需要首先考虑以下三件事。

世纪管理财务顾问公司总裁、德克萨斯州奥斯汀的 CFP 斯科特范登伯格 (Scott Van Den Berg) 表示，在获得雇主的全部 401(k) 匹配金额后，偿还信用卡和汽车贷款等高息债务应该是优先事项。

他说：“在当今利率较高的情况下，如果他们必须在两者之间做出选择，那么优先偿还债务至关重要。”

LendingTree 的数据显示，8 月初平均信用卡利率徘徊在 25% 左右。但一旦美联储开始降息（最早可能在 9 月份），这一利率可能会下降。

范登伯格表示，“关键是先偿还债务，这样才能释放现金流”，以便将来支付更高的 401（k）计划费用。

专家表示，在将 401(k) 资金用到最高限额之前，您还应该考虑是否需要这笔资金来实现其他短期目标，例如支付婚礼费用或购买房屋。

Murphy & Sylvest 的 LaGrange 表示：“401(k) 并不是实现退休前目标最有效的储蓄账户。” 财富管理说。“储蓄应该反映一个家庭的目标优先事项和时间表。”

如果您在 59½ 岁之前动用 401(k) 计划，通常会触发 10% 的提前取款罚款以及常规所得税。

大多数专家建议，根据个人情况，至少要保留三至六个月的现金或其他流动资产作为应急储蓄。一些专家表示，对于企业家或小企业主来说，这个数字应该更高。

根据 Bankrate 于 5 月份对 1,000 多名美国成年人进行的年度调查，近 60% 的美国人对自己的应急储蓄数额感到不满，高于 2021 年的 48%。

专家表示，如果您的应急储蓄不够，您可能考虑在用完 401（k）计划之前增加现金储备。