理财专家的建议帮助一对夫妇偿还 65,000 美元的信用卡债务

40 岁的福里斯特和 42 岁的凯瑟琳一直在加利福尼亚州过着奢侈的生活。

这对夫妇每年的收入超过 286,000 美元，这应该足以让他们的两个孩子过上相当舒适的生活。但他们最近在自己的播客节目中告诉白手起家的百万富翁拉米特·塞西(Ramit Sethi)，多年来不计后果的消费让这对夫妇陷入了深重的亏损。拉米特·塞西是即将出版的新书《夫妻的钱》的作者。他们的姓氏没有被使用。

“我们生活在边缘，”福里斯特说。 “如果我的收入停止了，从财务角度来看就不是什么好事。我们很快就会失去一切。”

信用卡债务是美国的一个常见问题，根据银行利率最近的一项调查，一半的持卡人每月都有余额。 Forest 和 Kathleen 的信用卡债务几乎是千禧一代平均水平的 10 倍，根据 Experian 的数据，千禧一代的信用卡债务刚刚超过 6,500 美元。

虽然许多美国人至少可以将部分原因归咎于经济状况，例如通货膨胀推高物价和高利率，导致信用卡债务难以避免或摆脱，但福里斯特和凯瑟琳的情况并非如此。

“森林喜欢滑雪和骑自行车，我喜欢去瑜伽和旅行，”凯瑟琳在播客上说。 “我知道这些都是探条的事情……我确实关心冒险、乐趣和那种生活方式。”

以下是他们如何通过信用卡积累了数万美元的资金，以及塞西对这对夫妇如何摆脱债务的建议。

虽然有几项大件物品导致了福里斯特和凯瑟琳的债务——两辆价值超过 5,000 美元的自行车、去蒙大拿州旅行、前面提到的瑜伽课和滑雪——但塞西说，根本问题是这对夫妇没有指导。他们的支出原则。

凯瑟琳说，她的原则是“一切最终都会解决”和“我们不要担心”。

塞西说，虽然听起来他们可以停止做那些昂贵的事情，只专注于偿还债务，但事情并不是那么简单。

“这不仅仅是一两个决定，因为如果我们只是试图通过决定来做到这一点，那就就像玩打地鼠游戏一样，”塞西说。 “这是为了更深入。这是为了理解原理，而不是策略。”

他带领这对夫妇做了一些练习，看看他们对金钱的感受和想法。他们都很焦虑，知道自己的处境相当严峻，但他们没有寻求帮助，因为他们不喜欢为自己的决定感到难过。他们想要感到自豪、有权力，并且感觉自己实际上像他们的薪水和生活方式所暗示的那样富裕。

他们表示，他们致力于做出必要的改变来实现这一目标，但他们也承认这并不容易。

福里斯特和凯瑟琳提出了一些可能有助于减轻债务负担的想法。

他们可以卖掉那些昂贵的自行车，并制定在家吃饭而不是去餐馆吃饭的计划，但是，塞西提醒他们，他们需要致力于采取简单而实用的行动方针。

过去，Forest 曾做过使用余额转账卡和 401(k) 提款等方式来偿还信用卡债务。塞西建议不要再这样做了。

“你必须有明确的规则，其中一条规则不能是噱头，”他告诉这对夫妇。

他与他们一起出售尽可能多的财产，以大幅削减他们的债务余额。其中包括自行车、他们的一辆汽车、一台划船机等等，因为他们盘点了所有导致他们陷入这种情况的物品。

展望未来，凯瑟琳表示，她预计很快就能再次开始全职工作，这将增加夫妇俩的收入。塞西鼓励他们制定一些如何使用这些额外现金的规则，比如将一定比例的资金用于债务，另一部分用于紧急储蓄——在记录时，这几乎不存在。

此外，塞西鼓励福里斯特和凯瑟琳预约一位治疗师，帮助他们解开与金钱有关的一些情绪，并更好地相互沟通。

“有时候你会倒退，犯错误。没关系，”塞西说。 “更重要的是，你要创造一种健康的金钱文化，这样每当这些事情发生时，你就能认识到它并能够纠正它。”

在这里查看完整剧集。

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