如何激励您的孩子开始为退休投资

一旦您决定为您的孩子开设罗斯个人退休账户是个好主意，那么现在困难的部分就来了：说服孩子为遥远的退休储蓄，而不是花掉辛苦赚来的钱。

我有一些想法可以向您的孩子说明情况。

当您这样做时，考虑孩子的 Roth IRA 的“赚取收入”也很重要。

让您的孩子储蓄可以帮助他们取得长期的财务成功。以下是一些方法：

• 发起一项“父母匹配”计划，在该计划中，你需要投入一些额外的钱，例如，他们将每 10 美元的收入存入 Roth IRA，再投入 5 美元。为他们实现的每一个储蓄目标提供切实的奖励；图表和应用程序可以帮助他们进行跟踪。设立“储蓄挑战”，每个人都尝试每月储蓄特定金额；节省最多或达到目标的人会获得奖励。

• 鼓励他们将所有购买的商品四舍五入到最接近的美元并节省差额。例如，如果某样东西的价格为 4.50 美元，他们会节省剩余的 50 美分。主动向您的孩子支付他们存下的钱的利息。您可以设置一个较小的百分比，例如 5%，每月或每季度添加到他们的储蓄中。这教会他们如何通过复利通过储蓄赚钱。

• 激励您的孩子承担额外的家务或小工作，例如保姆、在邻居中帮忙或辅导。然后，如果他们储蓄达到一定比例，就提供奖金，鼓励他们储蓄一部分收入。如果他们开办小企业，例如在 Facebook Marketplace 或 Etsy 上销售工艺品，建议他们节省一部分利润，并提供相应的节省。

• 庆祝重大储蓄里程碑，例如节省前 100 美元，并提供小额奖励，无论是最喜欢的款待、外出一天还是一本新书或游戏。在家人或朋友面前认可他们的储蓄成就，以强化积极的行为。

利用这个机会解释复利是如何运作的，向他们展示即使是很小的金额也可以随着时间的推移而增长。如果您的孩子想花钱购买特定物品，请要求他们在允许他们购买之前存下等额的金额。

例如，如果他们想买一个30美元的玩具，他们必须先存60美元，一半用于储蓄，一半用于玩具。这一策略鼓励他们考虑平衡储蓄与支出。不要提供金钱奖励，而是提供节省的特权，例如额外的屏幕时间、晚睡时间或特别的郊游。

这可以使储蓄的想法更具吸引力，尤其是对于年幼的孩子。提供更多的独立性，例如管理一小部分家庭预算，作为持续储蓄的奖励。

教授金融知识并以身作则。让您的孩子帮助选择他们的 Roth IRA 投资。看到他们的钱如何通过明智的投资而增长可能是一种强大的激励。创建一个家庭投资俱乐部，每个人都可以选择股票或其他投资。向在一段时间内投资表现最佳的人提供小奖品。

定期与您的孩子讨论您自己的储蓄目标和成就。当他们看到您优先考虑储蓄时，他们更有可能这样做。

共同实现家庭储蓄目标，例如度假，让他们看看自己的贡献如何帮助更快地实现目标。

激励孩子储蓄就是让储蓄变得有意义和有趣。这些策略可以帮助您的孩子养成良好的财务习惯，这将使他们终生受益。

要为孩子向 Roth IRA 缴款，孩子必须有收入。这种收入可能来自传统就业，例如兼职工作，也可能来自自营职业活动，例如保姆或割草。

2024 年的年度最高缴款额为 7,000 美元或孩子当年的收入总额，以较低者为准。如果慷慨的父母或其他捐助者愿意，他们可以允许孩子保留部分或全部收入并资助罗斯，只要他们的贡献不超过孩子的收入。

Roth IRA 的收入收入是多少？赚取的收入是从工作或提供的服务中收到的钱，了解什么资格以确保您孩子的缴款符合国税局的规定至关重要：

工资及薪金：

• 带薪实习： 如今，大多数大学校园都设有实习办公室，可以帮助您寻找带薪实习机会。这为您提供了赚取收入的机会，同时发展技能并为您未来的职业抱负建立人脉关系。
• 兼职工作： 兼职工作（例如在杂货店、快餐店或零售店工作）的收入算作收入。例如，如果一名 16 岁的年轻人在一家咖啡店工作，整个夏天的收入为 4,000 美元，那么这 4,000 美元就可以算作劳动收入。
• 正式就业： 来自正式工作的收入（孩子收到 W-2 表格）是最直接的合格收入类型。这包括小时工资、薪水和小费。

自营职业收入：

• 保姆： 从保姆工作中赚到的钱被视为自营职业收入。例如，如果您的孩子全年通过保姆赚取 1,500 美元，这笔金额可用于 Roth IRA 供款。附近的草坪或庭院工作也是如此。
• 辅导： 我儿子在这方面已经做了很多。辅导其他学生，无论是亲自辅导还是在线辅导，也符合资格。
• 工艺品销售： 如果您的孩子在当地集市或网上销售自制工艺品或艺术品并从这些销售中赚取收入，则其符合赚取收入的资格。
• 零工经济工作： 未成年人可能提供图形设计、写作或编码等服务的在线平台的收入算作赚取的收入。
• 送货工作： 在年龄限制允许的情况下，通过 DoorDash 或 Uber Eats 等服务获得的送餐工作收入也算作收入。

什么不符合赚取收入的条件： 从父母那里收到的用于家务活或津贴的钱不计算在内，现金礼物或投资收入、奖学金和助学金也不计算在内。最后一类被视为非应税收入，因此不能用于 Roth IRA 缴款。

— 作者：Winnie Sun，加州欧文市 Sun Group Wealth Partners 联合创始人兼董事总经理。 她还是 CNBC 金融顾问委员会的成员。