医疗保险开放注册让退休人员购买新的医疗保险

2025 年医疗保险公开注册定于周二开始。

受益人必须在 10 月 15 日至 12 月 7 日期间评估其医疗保险承保选项并选择明年的新计划。

专家表示，这是退休人员不应忽视的重要机会。

然而，根据健康政策研究提供商 KFF 的研究，只有 30% 的 Medicare 参与者每年都会审查他们的选择。

KFF 医疗保险政策项目执行董事 Tricia Neuman 表示：“每年，比较承保选项都是有意义的，因为人们的需求每年都会发生变化，而且计划也会发生变化。”

“进行这些比较可以在覆盖范围和成本方面产生很大的差异，”她说。

新的一年将迎来医疗保险的新变化，这意味着受益人可能希望在这个公开投保季节进行一些仔细的研究。

“我最好的建议是尽早开始，”国家老龄化委员会健康保险和福利副主任瑞安拉姆齐说。

在医疗保险公开投保期间，退休人员可以选择新的健康计划和处方药计划。

他们可能会从联邦政府提供的原始医疗保险转向私人管理的医疗保险优势计划。他们还可以从 Medicare Advantage 切换到 Medicare 原始计划或更改 Medicare Advantage 计划。

原始 Medicare 包括 Medicare A 部分和 B 部分。Medicare A 部分涵盖医院、专业护理机构和临终关怀机构提供的护理以及一些家庭医疗保健。 Medicare B 部分涵盖医生服务、门诊护理、医疗用品和预防服务。

原始 Medicare 的受益人可以选择通过注册 Medicare D 部分计划来增加处方药承保范围，或者通过 Medicare 补充保险或 Medigap 来增加自付费用的额外承保范围。

或者，受益人可以选择私人 Medicare Advantage 计划，该计划提供 Medicare A 和 B 部分，还可能包括视力、牙科、听力和处方药承保。

2025 年，自付费用 Medicare D 部分费用上限将达到 2,000 美元。

这一变化是 2022 年《通货膨胀削减法案》的一部分，对于需要服用昂贵处方药的退休人员来说是“好消息”，《获取医疗保险是你的：最大化你的保险范围，最小化你的医疗保险》一书的作者菲利普·莫勒 (Philip Moeller) 说。成本。”

然而，Moeller 解释说，保险公司可能会试图转嫁由于这些变化而面临的更高的 Medicare D 部分和其他处方保险费用。这可能表现为更高的处方共付额、某些药物的更昂贵的承保等级或完全放弃某些药物的承保范围。

“这意味着消费者在公开注册时应该保持警惕，”莫勒说。

KFF 的 Neuman 表示，值得注意的是，拜登-哈里斯政府已采取行动，将 2025 年 D 部分保费的允许增幅限制在每月 35 美元，以保护受益人免受大幅增长的影响。

莫勒说，退休人员还应该留意医疗保险优势保险范围的变化。

在某些情况下，私人保险公司可能会取消计划或迁出对其业务不再有吸引力的地理区域。莫勒解释说，虽然退休人员可能倾向于寻求医疗保险优惠计划来覆盖处方药，但他们应该意识到这些计划可能做出的变化，这些变化会影响他们将支付的总费用。

诺伊曼说，拥有 Medicare Advantage 并希望转用原始 Medicare 的个人应该意识到，如果他们患有既往病史，他们可能无法购买 Medigap 保单。

值得注意的是，有四个州采取了保护措施来防止这种情况发生——康涅狄格州、缅因州、马萨诸塞州和纽约州。

“在其他州，如果人们患有严重的疾病，甚至患有哮喘、糖尿病和其他疾病，那么退出 Medicare Advantage 计划并找到 Medigap 保单可能会更加困难，”Neuman 说。

专家表示，彻底的研究是退休人员衡量他们当前计划或更换保险可能面临的成本的最佳方法。

个人可以使用 Medicare.gov 比较计划或通过电话 1-800-MEDICARE 联系 Medicare。

拉姆齐表示，每个州都有州健康保险援助计划（SHIP）计划，并提供免费的深入、无偏见的咨询。

拉姆齐说，如果可能的话，现在就开始吧。

他说，这些额外的时间将使您能够收集 Medicare.gov 登录信息、处方药清单，并有充足的时间查看计划比较信息并提出后续问题。

重要的是，任何承保范围的变化都不需要匆忙，莫勒说，你应该花足够的时间考虑你的承保选择。

“没有理由急于做出判断，”莫勒说。 “即使你等到 12 月 7 日才选择 2025 年的承保范围，它也会在明年 1 月 1 日生效。”