2025 年 401(k) 追赶缴款将发生关键变化

许多美国人面临退休储蓄短缺的问题。然而，到 2025 年，对于一些老年工人来说，留出更多的钱可能会变得更容易。

国会于 2022 年颁布的《安全法案 2.0》带来了多项退休制度改进，包括更新 401(k) 计划、规定提款、529 大学储蓄计划等。

Vanguard 战略退休咨询主管 Dave Stinnett 表示，虽然 Secure 2.0 已经发生了一些变化，但针对“最大储蓄者”的另一项关键变化将于 2025 年开始。

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CNBC 8 月初对大约 6,700 名成年人进行的一项调查显示，大约十分之四的美国工人在退休计划和储蓄方面落后。

但专家表示，401(k) 补缴缴款的变化——对 50 岁及以上工人的更高限额——可能很快就会帮助到某些储户。以下是需要了解的内容。

员工现在可以将最多 23,000 美元延期到 2024 年的 401(k) 计划中，50 岁及以上的员工还可额外获得 7,500 美元。

但从 2025 年开始，60 至 63 岁的工人可以将每年的 401(k) 补缴缴款提高到 10,000 美元，或补缴限额的 150%，以较高者为准。美国国税局尚未公布 2025 年的补缴限额。

堪萨斯州曼哈顿 CGN Advisors 高级顾问、注册财务规划师杰米·博斯 (Jamie Bosse) 表示：“这对于人们来说是增加退休储蓄的好方法。”

根据先锋集团 2024 年《美国如何储蓄》报告，预计 15% 的符合条件的工人将在 2023 年进行补缴缴款。

先锋集团的斯廷内特解释说，那些做出追赶捐款的人往往是收入较高的人。但他们仍然可能“真正担心能否舒适地退休”。

Vanguard 报告发现，超过一半收入超过 15 万美元的 401(k) 参与者以及近 40% 账户余额超过 25 万美元的参与者在 2023 年进行了补缴。

Secure 2.0 的另一项变更将取消追赶捐款的前期税收减免 对于高收入者，只允许在税后罗斯账户中存款。

这一变化适用于上一年从一家公司赚取超过 145,000 美元的 401(k)、403(b) 或 457(b) 计划的追加存款。该金额每年将根据通货膨胀进行调整。

然而，美国国税局 (IRS) 于 2023 年 8 月将该规则的实施推迟至 2026 年 1 月。这意味着，无论收入如何，工人仍然可以在 2025 年之前缴纳税前 401(k) 补缴款。