得益于 529 转 Roth 的转存，家长们为大学储蓄了更多钱

增加的灵活性对储户产生了重大影响：根据 Saving 最近的一份报告，23% 的父母表示，将资金转入 Roth IRA 的能力是影响他们决定开设 529 计划的关键因素之一For College 是一家总部位于迈阿密的公司，致力于让 529 计划变得更容易获得。

报告发现，大约 12% 的尚未制定 529 计划的受访者中，76% 的人表示这项福利使他们更有可能开设账户。

此外，由于 1 月份生效的 529 转 Roth 转存福利，57% 拥有账户的家庭也更有可能增加其 529 计划缴款。该调查通过 Saving For College 网站和时事通讯对 1,100 多名成年人进行了调查，因此受访者可能更了解 529 计划的优势。

Foster & Motley Wealth Management 的财务规划师兼股东 David Nienaber 表示：“知道有更多的灵活性确实有助于激励客户为 529 提供资金。”该公司在 2024 年 CNBC 金融顾问 100 强排行榜上排名第 34 位。

此前，税收优惠的529计划提款仅限于合格的教育费用，例如学费、杂费、书本费和食宿费。近年来，限制有所放松，包括继续教育课程、学徒计划和学生贷款支付。

但随着 529 到罗斯的延期，这些计划提供了更大的灵活性，即使对于那些从未上过大学的人来说也是如此，尼纳伯称之为“锦上添花”。

其他专家也表示，对 529 计划的一个抵制点是，如果孩子最终不需要部分或任何储蓄用于教育。

长滩 Halbert Hargrove Global Advisors 的财富顾问文森特·比拉尔迪 (Vincent Birardi) 表示：“过去几年，许多教育储户真正担心的是，529 计划账户可能存在资金过剩问题，以及因消除过多资金而面临税务后果。”加利福尼亚州，在 CNBC 的 FA 100 中排名第 54 位。

Saving For College 首席运营官玛莎·科蒂亚克·默特 (Martha Kortiak Mert) 表示：“在所有新福利中，这是我们最兴奋的一项。”

“这解决的问题是进入壁垒，”她说。 “这为他们使用此类帐户进行操作提供了可能性和新机会。”

仍然存在一些限制。

529账户必须已开设15年，账户持有人不能滚动过去五年的供款。转存受 Roth IRA 年度缴款限额的限制，529 笔转入 Roth 的终身上限为 35,000 美元。

财务专家和计划投资者一致认为，529 计划对许多人来说是明智的选择。然而，前几年的数据显示，对 529 大学储蓄计划的定期缴款往往退居次要地位，而不是支付更紧迫的账单或其他优先事项。

与此同时，高昂的成本和对学生贷款余额不断膨胀的担忧严重影响了学生及其家长对大学的考虑。

但今年，部分由于新的变化，更多的家长开始使用 529 大学储蓄计划，其中大多数人每月和每季度定期缴款。

根据大学储蓄计划网络（一个由国家管理的大学储蓄计划网络）的数据，2024 年 6 月，529 计划的总投资跃升至 5080 亿美元，比前一年的 4505 亿美元增长近 13%。

今年，个人可以向每个孩子赠送最多 18,000 美元，如果您已婚并共同报税，则最多可以赠送 36,000 美元，而这些捐款不会计入您的终身赠与税免税，高于 2023 年的 17,000 美元。

任何人都可以捐款——对于祖父母来说，还有一个新的“漏洞”，允许他们为孙子的大学基金提供资金，而不会影响他们的经济援助资格。

想要为家庭成员的高等教育提供资金的高净值家庭也可以考虑“超级资助”529账户，该账户允许将五年的免税礼物预先加载到529计划中。

在这种情况下，您一年最多可以贡献 90,000 美元，或者已婚夫妇最多贡献 180,000 美元。但是，如果不计入您的终身赠与税免税，您将无法在五年内向同一接受者提供更多的钱。

富达表示，与分摊在几年内的相同规模的缴款相比，较大的一次性缴款可能会产生更多的收益，因为它的时间范围较长。

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