年终 Roth IRA 转换很受欢迎 – 但不要等待太久

金融专家表示，如果您正在权衡年底罗斯个人退休账户转换，等待太久可能会有风险。

Roth 转换将税前或不可扣除的 IRA 资金转移到 Roth IRA，从而可以开始免税增长。权衡是对转换后的余额预缴税款，这会增加您调整后的总收​​入。

据 Fidelity 称，该策略变得越来越受欢迎，2024 年第二季度同比增长 46%。

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专家表示，罗斯转换时机很重要，特别是对于那些渴望在 2024 年完成交易的人来说。

一些投资者希望在税级较低的情况下立即缴纳罗斯转换税，因为目前的税率计划在 2025 年之后取消，而无需国会采取行动。

然而，由于白宫、参议院和众议院的控制权不确定，很难预测未来税法的变化。

南卡罗来纳州格林维尔水手财富顾问公司的董事、注册财务规划师阿什顿·劳伦斯表示，年底是罗斯转换的热门时期，因为更容易预测税收后果。

他说，“你可以更清楚地了解今年的收入来源”，例如奖金、共同基金分配或合伙收入。

劳伦斯警告说，罗斯转换会增加你调整后的总收​​入，这可能会引发其他税收后果，例如退休人员的医疗保险 B 部分和 D 部分保费更高。

专家表示，虽然税收预测很重要，但如果您希望在年底实现罗斯转型，那么您不应该等待太久。

马萨诸塞州纽伯里波特 Access Financial Planning 创始人、CFP 和注册代理人 Tricia Rosen 表示，如果等到 12 月，你的金融机构可能会不堪重负。

通常，这些公司还要处理其他年终交易，例如合格的慈善分配、税收损失收获等。

她说，她通常会尽早与客户开始这个过程，看看罗斯转换或部分罗斯转换是否有意义。

“我比较保守，”她说。 “但我想在 11 月中旬之前完成。”

劳伦斯说，虽然他通常在 12 月完成罗斯的皈依，但他也更早开始这个过程。他说，通常情况下，时间可能比投资者预期的要短，尤其是在假期期间。

“现在是开始对话的好时机，”劳伦斯说。