我应该在退休时还清抵押贷款吗？奔驰的书解决了金钱问题

当当前和未来的退休人员考虑如何处理他们的资产时，他们的房屋可能是他们大量资产被占用的一个领域，这引发了一个问题：“我应该还清抵押贷款吗？”

根据哈佛大学住房研究联合中心的数据，截至 2022 年，65 岁及以上的房主的房屋净值中位数为 25 万美元，比 2019 年增长 47%。

随着一些退休人员搬迁，他们转向使用这些股权来代替接受新的抵押贷款。

“我们看到越来越多的全现金买家，”全国房地产经纪人协会副首席经济学家杰西卡劳茨说。

该行业协会在其 2023 年房屋买家和卖家年度报告中发现，年龄在 59 岁至 68 岁之间的婴儿潮一代中，大约有三分之一的人最近用全现金购买了房屋。对于年龄较大的 69 岁至 77 岁的婴儿潮一代来说，这一比例上升到 43%，而对于沉默的一代来说，这一比例上升到一半左右。

一些专家认为，传统房主也可能从减少抵押贷款债务余额中受益，这可以释放更多的月收入。

本茨表示：“如果你能减少持续支出，就能让你高枕无忧，并为你的投资组合提款提供更大的回旋余地。”

本茨表示，抵押贷款还款计算可能会根据人们能否通过安全、有保障的投资赚取超过抵押贷款利率而改变。

本茨和她的丈夫十多年前还清了抵押贷款。但她说，当时的正确答案可能不是今天的正确答案。

金融博主兼畅销书作家 JL 柯林斯 (JL Collins) 在她的书中告诉本茨，是否还清自己的抵押贷款——无论你是否退休——都取决于这在经济上是否有意义以及在情感上的感受。

柯林斯表示，对于利率为 3% 或更低的抵押贷款，偿还贷款没有意义，因为股票市场可以获得更好的回报。对于 6% 或更高的抵押贷款利率，还清余额将提供有保证的回报。他说，对于 3% 到 6% 之间的利率，这取决于借款人最舒服的程度。

本茨说，她最近看到了辩论的另一面，当时她建议一位朋友用他们的遗产来偿还她的抵押贷款。她说，她的朋友完全反对这个想法。

“这就像是，‘好吧，为什么不取消这个定期的每月账单呢？’”本茨说。 “她的观点是，‘不，看到我的投资组合缩水这么多会感觉很糟糕。’”

特德·詹金 (Ted Jenkin) 是一名注册财务规划师，也是总部位于亚特兰大的金融咨询和财富管理公司 oXYGen Financial 的首席执行官兼创始人，他告诉 CNBC，他通常建议客户在合理的情况下还清抵押贷款，即使他们还没有退休。

“我帮助很多人还清抵押贷款，他们说，‘开车回家，知道我拥有那处房产，真是太棒了；没有人可以把它从我身边夺走，’”也是会员的詹金说。 CNBC 足总委员会成员。

他说，摆脱抵押贷款债务还可以为创业或追求其他目标提供职业灵活性。

詹金说，诚然，关于是否偿还抵押贷款的争论“更多的是情感和心理上的，而不是财务上的”。

换句话说，没有唯一正确的答案。本茨在她的书中谈到的其他主题也是如此。

值得注意的是，本书的内容均匀地分为财务内容和非财务内容。人们为退休做准备时问自己的大额金钱问题与情感问题同样重要。

美国金融服务学院财富管理教授迈克尔·芬克告诉本茨，工作时给你带来快乐的事情可能会在退休后发生变化。因此，您不应该仅仅将退休视为放松，因为您需要一些东西来放松。

WSFS 银行首席财富官杰米·霍普金斯 (Jamie Hopkins) 告诉 Benz，虽然打高尔夫球或探望孩子等目标可能需要几天时间，但问问自己，退休后一年的 365 天会是什么样子。

最终，退休为个人提供了重塑自我的新机会。

这是一个问自己“我会后悔什么？”的机会。临终关怀医生、作家兼播客主持人乔丹·格鲁梅特 (Jordan Grumet) 告诉本茨，通常情况下，我们没有抓住机会，最终会在临终床上困扰我们。