信用卡对账单余额与当前余额：支付哪一个？

当您收到信用卡账单时，您会注意到两个不同的余额：对账单余额和当前余额。

传统观点认为，您应该始终在宽限期内还清对账单余额，以避免支付利息，但相比之下，我们很少听到有关当前余额的信息。

如果您的目标是更好地了解您的计费周期并详细了解您的信用利用率如何影响您的信用评分，那么准确细分这两个金额的差异会很有帮助。

比较信用修复选项

报表余额和活期余额均围绕计费周期运行。一个 计费周期是指上一个对账单截止日期与下一个对账单截止日期之间的时间长度，通常为 28 至 31 天。

结单余额

对账单余额是上一个计费周期的交易总和，加上费用或利息。该信息是在您的账单周期的最后一天生成的，其中将包括您所需的最低付款额和到期日。由于它查看的是过去特定时期的支出，因此您的对账单余额不会发生变化，直到下一个计费周期结束时您将收到新的对账单。

您必须在到期日之前全额支付对账单余额，以避免产生任何利息费用。

当前余额

当前余额是您在任何给定时间卡上欠款的实时跟踪器。这意味着，与报表余额不同，它会根据您的支出而变化。

例如，假设您在一个计费周期内花费了 500 美元，在周期结束后又花费了 50 美元。当您收到信用卡对账单时，您的对账单余额将显示为 500 美元。如果您检查您的在线帐户，您的当前余额将为 550 美元。然后，如果您支付 500 美元，您的对账单余额将被清偿，留下 50 美元的当前余额。

信用卡发卡机构通常每月向信用机构报告您的对账单余额，但如果您拥有不同发卡机构的多张卡，您可能会在整个月的不同时间报告信用卡余额。虽然大多数发卡机构都会报告您的对账单余额而不是当前余额，但您应该通过致电或发短信给您的发卡机构来仔细检查他们报告的余额。

向信用局报告的余额会显示在您的信用报告中，并会影响您的信用利用率，即您所使用的总信用的百分比。您的余额越高，您的信用利用率就越高，这会降低您的信用评分。

有许多信用监控服务可以轻松跟踪您的信用报告。 Experian IdentityWorks 免费提供基本计划，并免费试用其高级选项。免费计划提供一些基本的信用监控工具和警报，而付费计划则包括身份盗窃保险和欺诈解决支持等功能。

要找到您的信用利用率（一个重要的信用评分因素），请将您的总余额除以您的信用额度。例如，如果您有一张信用卡余额为 1,000 美元，信用额度为 5,000 美元，则您的利用率将为 20%。

要保持较低的信用利用率，请考虑减少支出或在整个计费周期内定期支付账单，以降低对账单余额。您的对账单余额越低，您的信用利用率就越低，这可以提高您的信用评分。

将您的账户报告为当前账户 信用机构（Experian、Equifax 和 TransUnion）并避免滞纳金，您至少需要在帐户上支付最低还款额。但为了避免产生利息，您需要全额支付对账单余额。

如果您支付的金额少于对账单余额，您的账户仍将保持良好信誉，但您将产生利息费用。您可以使用 0% 年利率介绍卡（例如 Wells Fargo Active Cash）暂时避免支付利息^® 卡或 Citi Simplicity® 卡。 Wells Fargo Active Cash 的年利率为 0%，为期 12 个月（之后的可变年利率为 19.74%、24.74% 或 29.74%），Simplicity 卡的年利率为 0%，为期 21 个月（之后的年利率为 18.74% – 29.49） % 可变年利率适用）。

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