本文的一个版本首次出现在 CNBC 与 Robert Frank 合作的 Inside Wealth 时事通讯中，这是一份针对高净值投资者和消费者的每周指南。注册接收未来版本，直接发送到您的收件箱。一份新报告称，作为美国历史上规模最大的财富转移计划的一部分，预计将有超过 100 万亿美元的家庭财富被传承。随着个人财富在过去 12 年翻一番，更多的财富集中在顶层，尤其是年龄较大的婴儿潮一代，未来几年的金融级联预计将加速。根据 Cerulli Associates 的一份报告，预计到 2048 年，预计将有 124 万亿美元转移给家庭成员和慈善机构。其中，18万亿美元将用于慈善事业，106万亿美元将用于家庭和继承人。其中大部分将来自富人：大约 62 万亿美元将来自最富有的 2% 的美国人，或者净资产超过 500 万美元的人。报告称，虽然最大规模的移交还需要一两年时间，但目前每年估计有 2.5 万亿美元正在传承给下一代和配偶。到2030年，每年的意外收入将增至每年3万亿美元，到2036年将增至每年4万亿美元，最终将增长至每年超过5万亿美元。 “这已经发生了，”Cerulli 财富管理高级分析师 Chayce Horton 表示。随着越来越多的女性、千禧一代和 Z 世代即将加入新贵行列，美国财富的面貌即将发生数十年来最彻底的转变，对财富管理、奢侈品、收藏和慈善事业产生巨大影响。未来几年，女性将获得越来越多的财富。根据 Cerulli 的说法，54 万亿美元将转移给配偶，其中大多数是女性。这种“横向转移”，即配偶先继承财富，然后再传给年轻一代，在未来十年将尤为突出。从人口结构来看，X 一代将成为未来十年的最大受益者。预计到 2034 年，X 一代将继承 14 万亿美元，到 2048 年将继承 39 万亿美元。换句话说，在每年传承的 2.5 万亿美元中，约有 1 万亿美元将流向 X 一代。千禧一代将在 2038 年左右接过遗产接力棒，预计在未来 25 年将继承 46 万亿美元。 Z 世代是下一个，预计将在同一时间段内交付 15 万亿美元。估算继承的财富，尤其是几十年来的财富，既是一门艺术，也是一门科学。目前资产价值、遗赠、慈善捐赠以及富人的寿命和支出率的趋势都可能有所不同。财富大转移是否会像宣传的那样为继承人（以及财富规划行业）带来丰厚的利润还有待观察。到目前为止，估计和预测只增不减。 Cerulli 之前对 2021 年财富大转移的预测是，25 年内总共将有 84 万亿美元的财富被转移。预估增幅近50%是由三种强大的经济力量推动的：通货膨胀、资产价值飙升和财富集中度增加。塞鲁利的估算使用了美联储的消费者金融调查，这是有关美国家庭财务状况和财富的最全面的联邦数据。然后，它采用典型的储蓄率、退休费用、股票、债券和房地产预测，并应用对预期寿命、税收以及捐赠和财富转移模式的预期来生成预测。霍顿表示，根据通货膨胀调整后的 84 万亿美元今天将达到 100 万亿美元。自 Cerulli 上次估值以来，资产价格也大幅上涨，股票上涨 27%，房地产价值上涨 39%。由于美国的资产严重集中在顶层，疫情以来的大部分收益都流向了富人。报告称，身价1000万美元或以上的人所持有的财富份额从2020年的40%跃升至2023年的44%。与此同时，60岁或以上的人所持有的财富数量从2020年的54%增加到2023年。 2020 年到 2023 年达到 61%。“高净值家庭更有可能在生命的尽头由资产继承，”霍顿说。虽然财富大转移持续了 25 年，但它将给财富经济带来结构性转变。短期内，财富管理公司、家族办公室、信托和遗产律师以及其他富人顾问将高度关注规划和构建最高效、最有效的财富传承方式。教育下一代也至关重要。 “第一步是为现有客户做好准备，”霍顿说。从长远来看，财富管理行业、奢侈品牌和非营利组织将需要适应完全不同的客户群——从年长的男性财富创造者转向更多的女性和下一代客户。霍顿说：“第二步是超越核心客户，扩展到配偶、重要的其他人、孩子和商业伙伴，建立能够与这些利益相关者持续互动的咨询实践。” “并最终让他们成为活跃客户。”霍顿说，为了适应新的客户群，为富裕客户提供服务的公司需要招募更多的女性和年轻顾问，以更好地反映新客户并与新客户建立联系。 “这反映了与客户的咨询实践，”霍顿说。
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一份新报告称，作为美国历史上规模最大的财富转移计划的一部分，预计将有超过 100 万亿美元的家庭财富被传承。
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