金融专业人士表示，以下是如何让百万富翁退休

积累 100 万美元的储备金似乎是一项不可能完成的任务。

然而，财务顾问表示，只要采取某些措施，几乎任何人都可以积累这样的退休财富。

“你可能会想，‘好吧，我必须成为一名硅谷企业家才能变得富有，’”金融心理学家兼注册理财规划师布拉德·克朗茨 (Brad Klontz) 说。

CNBC 金融顾问委员会和 CNBC 全球金融健康咨询委员会成员 Klontz 表示，事实上，你可以一辈子当一名快餐工人并积累财富。

他说，计算很简单。

克朗茨说，每当你得到一美元的报酬时，就为你的“财务自由”储蓄和投资一定比例。

有了这种心态，“你几乎可以从事任何工作，并以百万富翁的身份退休，”他说。

节省 100 万美元可能听起来像是一项“艰巨的任务”，但“可能没有你想象的那么难”，CFP、晨星公司前投资者教育总监凯伦·华莱士 (Karen Wallace) 在 2021 年写道。

专家表示，关键是尽早开始储蓄，可能是在 401(k) 计划、个人退休账户或应税经纪账户中。这使得投资者能够在数十年的时间里利用复利的魔力。换句话说，你“让你的投资承担尽可能多的繁重工作，”华莱士写道。

根据西北互助银行 (Northwestern Mutual) 9 月份发布的一项民意调查，大约 79% 的美国百万富翁表示，他们的净资产是“白手起家”的。根据 2024 年 1 月 3 日至 17 日对 4,588 名美国成年人进行的调查，只有 11% 的人表示自己的财富是继承的，而 6% 的人是通过中彩票等意外之财获得的。

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根据最大的工作场所退休计划管理机构富达投资公司的数据，截至 9 月 30 日，有 544,000 名美国人的 401(k) 余额超过 100 万美元。 IRA 百万富翁人数也超过 418,000 人。

事实上，2024 年第二季度至第三季度期间，401(k) 百万富翁的人数增长了 9.5%，即 47,000 人，这主要归功于股市上涨。

财务顾问 Winnie Sun 提供了一个数学示例，将 100 万美元的财富与持续储蓄联系起来。

假设一名 30 岁的人税后年薪为 60,000 美元。她说，假设平均市场回报率为 7%，如果他们每月存 500 美元，或者说年收入的 10%，到 70 岁时，他们将拥有 100 万美元。

这没有考虑到在此期间可能增加储蓄的财务因素，例如公司 401(k) 匹配、奖金或加薪。

位于加利福尼亚州尔湾市的 Sun Group Wealth Partners 联合创始人、CNBC 财务顾问委员会成员 Sun 表示：“40 年后，你将拥有超过 100 万美元，而这只是每月 500 美元。” 。

孙解释说，避免债务也很重要，这可能是积累储蓄的“最大空子”，并尽量不要增加太多开支。

孙说，时机比完美更重要。

她建议从一只低成本指数基金开始——比如追踪标准普尔 500 指数的基金，该基金使美国最大的上市公司的储蓄多元化——并以此为基础进行建设。

Sun 表示：“即使等待一年，对于达到 100 万美元的目标也会产生巨大的影响。” “停下来，采取行动。”

当然，100万美元的退休金可能并不适合每个人。

一条经常被引用的经验法则（即 4% 规则）表明，一个典型的退休人员每年可以从 100 万美元的储备金中提取大约 4 万美元，以便放心地假设他们在退休时不会耗尽资金。 （每年提款额都会根据通货膨胀进行调整。）

对于许多人来说，这笔钱将得到社会保障的补充。

富达建议根据收入制定储蓄目标。例如，到 67 岁时，工人应该存下年薪 10 倍的钱，以确保舒适的退休生活。

孙说，理想情况下，家庭的目标是将收入的 15% 至 20% 存起来。这是财务规划师经常引用的经验法则。

克朗茨说，你想要多少财富——以及你想多快致富——将决定这个百分比。

他个人的目标是 30% 的储蓄率，但他认识的人储蓄率接近 90%。将如此大一部分收入存起来是所谓“FIRE”运动的共同主线，“FIRE”运动代表“财务独立、提前退休”。

他们是如何做到的？

“他们没有搬出父母的房子，他们把一切都最小化，他们不买新衣服，他们乘坐公共汽车，他们剃光头而不付钱理发，”克朗茨说。 “如果你想更快地到达那里，你可以采取各种技巧。”

当然，对于那些想要享受今天的生活并为明天储蓄的人来说，这里存在着紧张。

“我们的目的不仅仅是生存和省钱，”孙说。 “必须有良好的生活质量和快乐的媒介。”

孙说，一种策略是将 20% 的家庭开支分配给对你来说最重要的事情——也许是大假期、豪华汽车或最新技术。

她说，对另外 80% 的家庭开支做出一些让步，即“节约”。她说，这有助于储户感觉他们的生活质量没有降低。