如何利用 2025 年更高的 401(k) 计划缴款限额

金融专家表示，如果您渴望为退休储蓄更多，那么现在增加 2025 年 401(k) 计划的缴款还不算太早。

到 2025 年，您最多可以将 23,500 美元延期存入 401(k) 计划，高于 2024 年的 23,000 美元。对于 50 岁及以上的工人，2025 年 401(k) 补缴缴款仍为 7,500 美元。

但佛罗里达州奥兰多 Moisand Fitzgerald Tamayo 的注册理财规划师兼注册代理人汤米·卢卡斯 (Tommy Lucas) 表示，对于一部分储户来说，401(k) 补缴款有一个“超级融资”机会。

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通过 Secure 2.0 实施，60 至 63 岁员工的 2025 年补缴供款限额将增加至 11,250 美元，这使得这些投资者的 401(k) 延期供款总额达到 34,750 美元。

波士顿地区 CFP 和注册代理人、Green Bee Advisory 创始人凯瑟琳·瓦莱加 (Catherine Valega) 表示，“可能没有人知道额外上涨的消息”，公众可能需要一段时间才能意识到这一新机会。

然而，专家表示，以后增加缴款仍可能对该年龄段的储户有利。

如果您计划调整 2025 年 401(k) 延期，“现在就是这样做的时候了，”瓦莱加说。

她说，通常情况下，401(k) 缴款变更需要几个支付期才能生效，而且您可能会因等待而错过 1 月份更高的缴款。

如果您提前错过了更大的存款，您仍然可以通过在今年晚些时候增加延期来最大限度地利用您的计划。但瓦莱加表示，较高的百分比可能“对现金流的影响超出人们通常愿意的程度”。

卢卡斯表示，他在 12 月初为客户更新了明年的 401(k) 供款。

“已经确定明年了，”他说。 “从第一笔工资开始，我们正在稳步推进。”

当然，许多工人无法每年最大限度地使用 401(k) 计划。

根据 Vanguard 2024 年《美国如何储蓄》报告（基于 1,500 个合格计划和近 500 万名参与者的数据），大约 14% 的员工在 2023 年最高使用了 401(k) 计划。