虽然越来越多的年轻工人参加 401(k) 计划，但许多人可能储蓄不够。
个人理财网站 GOBankingRates 最近的一项调查显示，近一半 (44%) 21 至 34 岁的工人在其 401(k) 账户中存了超过 50,001 美元，该调查对 1,000 名 21 岁及以上的美国工人进行了调查。目前的职位至少一年。
虽然 50,001 美元是一个很大的数字——超过了每年 42,220 美元的个人收入中位数——但它可能仍低于常见的退休准备基准。
金融公司富达建议，到 30 岁时，储蓄的金额至少相当于您年薪的两倍，到 35 岁时，储蓄金额至少相当于您年薪的两倍。到了 40 岁时，储蓄金额将达到您年薪的三倍，到 50 岁时，储蓄到六倍，到 60 岁时，储蓄到八倍，到 67 岁时，储蓄到十倍。
对于收入中等的工人来说，这意味着：
- $42,220 30岁之前得救
- $84,440 35岁之前得救
- 126,660 美元 40岁之前得救
根据 GOBankingRates 的调查，以下是 21 至 35 岁工人的 401(k) 计划金额明细：
- 低于 25,000 美元： 19.6%
- 25,001 美元 — 50,000 美元： 31.7%
- 50,001 美元 — 100,000 美元： 32.9%
- 100,001 美元 — 500,000 美元： 10.8%
- 500,001 美元 — 100 万美元： 0%
- 超过 100 万美元： 0%
- 我没有 401(k)： 5.1%
虽然这些数字表明许多年轻的美国人可能尚未为退休做好充分准备，但重要的是要记住它们仅代表 401(k) 余额。其他储蓄，如个人退休账户、经纪账户、现金储备或潜在遗产，可能有助于增加未来的退休财富。
还值得注意的是，工人通常会在晚年增加退休金，以弥补职业生涯早期较低的收入，因此追赶是很常见的。
随着工人年龄的增长，他们的 401(k) 余额往往会增加。 GOBankingRates 的研究发现，这可能反映在账户中资金超过 10 万美元的员工比例上，这一比例从 35 岁以下的约 11% 翻倍到 40 多岁的近 21%。
然而，虽然在 30 多岁和 40 多岁的时候追赶上来是可能的，但延迟缴款可能需要在以后的生活中显着增加每月的储蓄才能达到相同的退休余额。
这是因为晚开始意味着错过复利的力量，而复利可以让投资随着时间的推移呈指数级增长。
如果您从 25 岁开始每月投资 200 美元，那么到 65 岁时，投资额将增至 525,000 美元左右，假设年回报率为 7%。等到 35 岁才开始，每月需要缴纳大约 430 美元才能达到同样的效果。
这就是为什么理财规划师强烈建议尽早开始，即使是每月 50 美元之类的小额捐款。
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关键词：个人理财,劳动经济,人事,社会问题