CFPB 针对信用卡发卡机构的“诱饵和转换”奖励

大约 90% 的信用卡支出是通过奖励卡进行的。但据CFPB称，越来越多的消费者反映，有些奖励很难兑现，或者没有他们想象的那么值钱。仅 2023 年，涉及信用卡奖励的投诉就比大流行前的水平增加了 70%。

CFPB 主任罗希特·乔普拉 (Rohit Chopra) 在一份声明中表示：“大型信用卡发行机构经常玩骗局，引诱人们购买高价信用卡，在增加自身利润的同时，却剥夺了消费者应得的回报。” “当信用卡发卡机构承诺现金返还奖金或免费往返机票时，他们应该切实兑现。”

根据消费者银行家协会的数据，只有一小部分信用卡用户报告了奖励问题：自 2020 年 1 月以来，有关奖励的投诉仅占向 CFPB 报告的所有信用卡投诉的 2%。

CBA 总裁兼首席执行官 Lindsey Johnson 在一份声明中表示：“这里发生的唯一诱饵和转换是 CFPB 再次歪曲了自己的数据。”

约翰逊表示：“正如 CFPB 自己的研究表明，迄今为止，对于五分之一无法获得信贷的美国人来说，信用卡是开始建立财务生活的最佳工具。”

美国银行家协会还指出，消费者对信用卡奖励的投诉极为罕见。

“尽管有广泛的证据表明信用卡奖励计划非常受欢迎，并为数以千万计的美国各行各业的持卡人带来了巨大的价值，但乔普拉主任再次选择不让事实妨碍他决定极大地玷污信用卡奖励计划。 ABA 总裁兼首席执行官 Rob Nichols 在一份声明中表示。

根据 CardRates.com 的另一份报告，即使信用卡利率接近历史最高水平，在决定新信用卡时，83% 的持卡人表示，他们的最终决定取决于福利。

CardRates 调查的大多数（58%）信用卡用户表示，与里程或积分相比，他们更喜欢现金返还。但是，并非所有持卡人都使用了可用的信用卡奖励。

Bankrate 还发现，旅行奖励可能更有利可图，但兑换起来却非常困难。 Bankrate 的数据显示，只有 11% 的奖励卡持卡人兑换了免费酒店住宿，而只有 10% 的持卡人兑换了免费航班。

Bankrate 的高级行业分析师特德·罗斯曼 (Ted Rossman) 表示：“未能兑现奖励是一个重大的错失机会。” “虽然最好的奖励可能是主观的，但最糟糕的奖励是什么也得不到。”

信用卡专家兼 BillSaver.com 首席执行官 Bill Hardekopf 表示，在最好的情况下，信用卡奖励“几乎就像免费的钱”。

但前提是您每月按时全额还清信用卡。由于信用卡利率平均超过 20%，如果您有余额，现金返还或其他福利的好处很快就会消失。

哈德科普夫说：“如果你错过付款或延迟付款，你将受到巨额罚款——利率将远远超过你将获得的回报。”

当谈到选择哪种奖励卡时，Hardekopf 推荐年费低或无年费的现金返还卡。 “你能得到的最好奖励就是现金返还，因为现金会说话——它很容易理解，而且兑换也没有问题。”

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