顾问表示，以下是你 2025 年财务待办事项清单上应该包含的内容

当谈到财务解决方案时，偿还债务是 2025 年许多待办事项清单的首要任务。

但每天与客户合作的财务顾问都有自己的愿望清单，其中列出了他们认为 2025 年最重要的财务优先事项。

以下是 CNBC 足总委员会成员专家提供的一些建议，涵盖从预算到遗产规划的各个方面。

“任何新的财务目标都要慢慢开始并易于管理，”认证财务规划师、亚特兰大 Claris Financial Advisors 创始人、所有者兼总裁李·贝克 (Lee Baker) 说。 “你最好能取得一些胜利，而不是试图在一天内建立罗马，但最终却感到沮丧。”

新的一年是重新审视你的钱花在哪里的好时机。

新奥尔良规划中心合伙人兼高级财务规划师 CFP Jude Boudreaux 表示：“花一点时间了解自己的实际支出，然后决定它是否符合您的目标和价值观，这是非常值得的。”

他建议，问问自己，你的支出是否符合你的目标和价值观，以及是否应该继续下去。一旦你坐下来查看这些数字，它可以帮助你确定你可能想要做出改变的地方。

顾问表示，提高对支出的认识有助于确保您充分利用所赚的钱。

YGC Wealth 的 CFP、创始人兼高级财富顾问 Rianka Dorsainvil 表示：“反映个人价值观的谨慎消费可以带来更大的满意度和更牢固的关系。”

尽管信用卡债务已攀升至历史新高，而且消费者仍在应对更高的价格，但现在是精简支出的好时机。

总部位于亚特兰大的金融咨询和财富管理公司 oXYGen Financial 的 CFP 兼创始人兼首席执行官 Ted Jenkin 表示，新的一年也是审查今年信用卡和借记卡对账单的好时机。

他说，寻找你不使用的订阅、应用程序和会员资格并取消它们。

詹金说，还要确保看看你为流媒体服务支付了多少费用，以及你可以在哪些方面削减费用。现在，多个流媒体服务订阅加起来可能比有线电视账单还多。他说，家庭可以通过减少订阅数量或在一个帐户上拥有多个家庭成员来节省开支。

詹金说，还请务必查看食品杂货账单以及增加自发购买的趋势，这些购买量可能会增加。

当市场不可避免地出现波动时，人们就会想做出反应。

但研究表明，市场最糟糕的日子往往紧随其后的是最好的日子。如果你在市场下跌时卖出，你就会错过上涨的机会。

佛罗里达州杰克逊维尔 Life Planning Partners 创始人 CFP 卡罗琳·麦克拉纳汉 (Carolyn McClanahan) 表示，通过制定个人投资政策声明，您可以避免对市场发生的情况做出反应，而是专注于自己的目标。

例如，退休前长期投资的投资者可能会选择将其投资组合的 80% 配置为股票，其余 20% 配置为固定收益。麦克拉纳汉表示，当市场下跌或飙升时，他们可以选择重新平衡至 80% 的股票配置，而不是屈服于对最新走势做出反应的诱惑。

CFP、Curtis Financial Planning 的创始人兼首席执行官 Cathy Curtis 表示，新年伊始通常会提供与主管或老板会面的机会，讨论您的成就以及对团队和公司的价值。规划和投资咨询公司。

柯蒂斯说，在那次会议之前，研究你的市场价值，并确定你想要要求的薪水或其他补偿，并清楚、简洁地说明原因。

她说，还要确保评估你的工作是否可以在其他地方获得更高的回报。

人们往往会回避的财务规划领域之一是遗产规划，路易斯·巴拉哈斯 (Louis Barajas) 表示，他是一名 CFP、注册代理人，也是加利福尼亚州欧文市国际私人财富顾问公司 (International Private Wealth Advisors) 的首席执行官。

巴拉哈斯说，对于任何有小孩或拥有财产的人来说，确保完成遗产计划尤为重要。

他说，值得注意的是，遗产规划不一定很昂贵。对于财务状况并不复杂的人来说，有很好的在线遗产规划资源，可以帮助您以最低的成本准备遗嘱、信托、授权书和监护人提名。

适当的遗产规划可以帮助确保您在去世时实现您的钱去向的愿望。威斯康星州绿湾 Concurrent Financial Planning 创始人兼总裁 CFP Preston Cherry 表示，重要的是，这还应该包括您的数字资产。

“这些领域需要每年进行审查，以帮助说明人生和金钱的里程碑以及价值体系的调整，”切里说。

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富达最近的一项调查显示，超过一半的美国人（56%）表示，他们的父母从未与他们讨论过金钱问题。

为了让家庭金钱对话继续下去，设定一个正式的时间来讨论这个话题是有帮助的。

Lazetta Rainey Braxton 是一名 CFP，也是 The Real Wealth Coterie 的创始人兼管理负责人，建议每年至少安排两次多代家庭会议来讨论代际财富。

可以讨论的主题包括财务决议、老一辈的长期护理需求以及遗产规划文件的状况。

注册金融理财师兼SignatureFD（在北卡罗来纳州亚特兰大和夏洛特设有办事处）首席顾问蒂姆·毛雷尔（Tim Maurer）表示，成功的婚姻往往预示着个人幸福。

他说，如果你有配偶，在婚姻中投入更多的时间和金钱将会得到回报。

从公开的金钱对话开始，夫妻双方都回答“什么有效？”的问题。和“什么可以更好地发挥作用？”毛雷尔说。

他说，每周召开常务会议来讨论日程和预算也很有帮助，这样你就可以确定需要做出的任何调整。

毛雷尔说，一定要创建一个新的预算类别，专门用于约会之夜，并努力每周安排一次在一起的时间。

无论是在 4 月 15 日之前提交纳税申报表，还是在 12 月 31 日之前完成所需的最低分配，这都有助于在截止日期之前尽早开始。

亚特兰大 Claris Financial Advisors 的贝克表示：“考虑一下这一年中会发生的所有事情，并尽早做好计划。”

“避免等到最后一刻，”贝克说。 “你和你的顾问都会受益。”

新奥尔良规划中心的布德罗表示，对于退休或接近退休且有能力的人来说，现在就捐钱给亲人比等待更有意义。

布德罗说，它提供了一个机会来确定家庭的价值观，并根据这一目的来引导资金。他说，例如，这可能包括为正在抚养孙辈的成年子女提供经济帮助。

到 2025 年，每位接受者的年度赠与税免税额将高达 19,000 美元。不过，布德罗表示，个人仍然可以通过向国税局提交赠与税申报表并将其计入终身赠与税免税额（到 2025 年将达到 1399 万美元）来​​赠送超过该金额的赠与。

他说，值得注意的是，直接资助教育不受赠与税限制。