2025年如何投资5万美元以最低风险获得最大回报

投资者明年可能会遇到坎坷，但有一些方法可以在不承担太大风险的情况下实现回报最大化。专家表示，虽然股票被认为是风险资产，但将所有资产转入固定收益并不是增加投资组合的最佳方式。他们表示，相反，整合多种不同资产的平衡方法可以帮助最大限度地降低风险并提高回报。根据本月早些时候发布的 CNBC 市场策略师调查，策略师预计 2025 年市场将出现一些波动。调查发现，华尔街的平均预测显示，标普 500 指数明年将收于 6,630 点，但全年仍会出现一些波动。预计债券也会出现一些波动，但它们仍然支付有吸引力的收益率。 CNBC Pro 采访了一些金融专业人士，讨论了 2025 年在哪里投资 50,000 美元才能以最低的风险获得最大的回报。大量投资固定收益 虽然 60% 股票和 40% 债券的组合被认为是典型的平衡投资组合，但那些风险偏好较低的人可能会考虑对固定收益进行更高的配置，创始人、注册理财规划师科林·法尔 (Colin Farr) 表示沙利文法尔财富顾问公司的顾问。他认为 60% 的债券配置和 40% 的股票配置是保守派中最激进的配置。他表示，投资者甚至可以将 10% 投资于股票，90% 投资于固定收益。 “这取决于每个人的个人情况，”法尔说。 “随着时间的推移，股票将成为投资组合增长和主要通胀对冲的主要驱动力。”他表示，对于那些希望风险较小的人来说，货币市场基金对于短期现金需求仍然非常有吸引力。这些基金的收益率一度突破5%，但随着美联储自9月份以来降息，收益率有所下降。基于最大应税货币基金的克瑞100货币基金指数7日年化收益率目前为4.26%。对于长期固定收益投资，法尔建议税率较高的人选择投资级公司债券和市政债券。在股票方面，他会增持美国股票而不是国际股票。 Farr 表示，投资者可以通过 Vanguard S & P 500 ETF (VOO) 和追踪 Nasdaq-100 指数的 Invesco QQQ Trust ETF (QQQ) 等指数基金来投资股票。根据晨星公司的数据，前者今年迄今的总回报率为 25%，费用率为 0.03%，而后者的总回报率为 27%，费用率为 0.20%。 VOO YTD mountain Vanguard S & P 500 ETF 然而，如果投资者想要建立稍微复杂的股票投资组合，他们可以加入一些特定行业的 ETF，例如 Vanguard Financials ETF (VFH) 或 iShares US Aerospace & Defense ETF （ITA），法尔补充道。法尔预计，鉴于利率环境和特朗普政府入主白宫后可能放松监管，明年金融业将表现良好。他说，国防部门可能会从政府国防开支的增加中受益。依靠货币市场，混合股票 对于那些不想承担太大风险的人来说，Curtis Financial Planning 的创始人兼首席执行官 Cathy Curtis 更喜欢在股票和固定收益之间进行平均分配。她将自己的投资组合分解为具体的投资理念。她最大的分配比例是货币市场基金，占 26%。 CNBC 金融顾问委员会成员柯蒂斯在谈到货币市场收益率时表示：“我认为这种下降速度不会太快，因此你会获得可观的回报，而且几乎没有风险。”接下来，为了应对通货膨胀，她将转向国库通胀保值证券（TIPS）。证券的主要部分随着消费者价格指数的变动而上涨和下跌。美国商务部最近表示，美联储首选的通胀指标个人消费支出价格指数显示 11 月份的年通胀率为 2.4%。略低于预期，但仍高于央行2%的目标。此外，有人担心特朗普政府的潜在政策可能会导致通货膨胀。柯蒂斯将把 16% 的资金分配给 TIPS，将大约 5% 的资金分配给黄金 ETF，作为另一个通胀优势。然后她会转向股票。 “如果你想获得高回报，你就必须承担一点风险，并倾向于几个行业，”她说。她倾向于科技股占 15%，工业股占 15%。投资者可以通过 Invesco QQQ Trust ETF 和 Vanguard Industrials ETF (VIS) 来发挥这些主题。 Curtis 表示，今年迄今为止，VIS 的总回报率接近 17%，费用率为 0.1%，晨星股息股票也有助于增加投资组合的收益率。她将 13% 分配给股息股票 ETF。 Schwab Dividend Equity ETF (SCHD) 的 30 天 SEC 收益率为 3.82%，费用比率为 0.06%。 SCHD YTD mountain Schwab Dividend Equity ETF 最后，Curtis 将持有国际股票 ETF 的 10%。 iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS) 等追踪非美国股票的投资。今年迄今为止，其费用收益率为 0.7%，总回报率为 2.5%。 “国际板块长期以来表现不佳，”她说，“它的价值被严重低估了。”短期高收益投资 Glassman Wealth Services 创始人兼总裁、CFP Barry Glassman 表示，对于那些希望额外投资 50,000 美元的人来说，有一项投资并没有引起太多关注。他说，那是短期高收益债券。他使用奥斯特韦斯战略收益基金（OSTIX）来实施这一策略。事实上，该基金是该公司的第三大持股，投资额约为 1.5 亿美元。 OSTIX 的 30 天 SEC 收益率为 5.82%，费用率为 0.87%。 “它一只脚踩油门，一只脚踩刹车，”同时也是 CNBC 金融顾问委员会成员的格拉斯曼说道。 “它拥有质量较低的公司的债券，这些公司必须支付更高的收益率才能借款，”他补充道。 “但需要注意的是，这项投资的期限相当短，平均持续时间只有一年多一点。”格拉斯曼指出，相比之下，高收益债券的典型期限约为五到七年。 “五年内整个行业可能会被颠覆，”他说。 “平均而言，与典型的高收益基金相比，我们对行业有更多的了解，并且管理团队对一年半的财务状况有更多的了解。”然而，格拉斯曼表示，投资者应该意识到，由于这些公司的质量较低，该基金与股票的相关性高于债券。