美联储理事米歇尔·鲍曼和克里斯托弗·沃勒于 2022 年 5 月 6 日在美国加利福尼亚州帕洛阿尔托斯坦福大学胡佛研究所举行的货币政策会议休息期间合影留念。照片拍摄于 2022 年 5 月 6 日。
安·萨菲尔 |路透社
美联储最高金融监管机构的提前离职让一位对行业更加友好的官员接替了他的位置，这对美国银行业来说是选举后乐观情绪的最新利好。
美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔周一表示，他计划在下个月之前辞去职务，以避免与特朗普政府发生旷日持久的法律纠纷，特朗普政府一直在考虑寻求将他免职。
该公告与巴尔之前对此事的评论相反，比原计划提前了大约 18 个月结束了他的监管职务。它还消除了特朗普放松管制议程的一个可能障碍。
唐纳德·特朗普 (Donald Trump) 于 11 月当选后，银行和其他金融股成为大赢家之一，原因是人们猜测监管将会放松，包括并购在内的交易活动将会增加。获胜几周后，特朗普选择对冲基金经理斯科特·贝森特作为财政部长提名人。
特朗普尚未提名三大银行监管机构——联邦存款保险公司、货币监理署和消费者金融保护局的提名人选。
现在，随着巴尔的辞职，银行监管的更加精确的形象正在形成。
特朗普只能挑选两名共和党美联储理事之一担任监督副主席：米歇尔·鲍曼或克里斯托弗·沃勒。
沃勒拒绝置评，而鲍曼则没有立即回应置评请求。
鲍曼的名字已经出现在特朗普可能担任的政府职务的候选名单中，被认为是领跑者，他一直批评巴尔试图迫使美国银行持有更多资本——这一提议被称为《巴塞尔协议III终局之战》。
鲍曼在 11 月的一次演讲中表示：“我们采取的监管方法未能考虑或提出合理的建议，该建议既符合最初的巴塞尔协议，又适合美国银行体系的具体情况。”
前联邦存款保险公司 (FDIC) 高管、特劳特曼·佩珀·洛克 (Troutman Pepper Locke) 合伙人亚历山德拉·斯坦伯格·巴拉吉 (Alexandra Steinberg Barrage) 表示，前社区银行家和堪萨斯州银行专员鲍曼可能会针对银行的一些痛点进行“有利于行业的改革”。
巴拉奇表示，这包括银行高管所说的不透明的美联储压力测试流程、合并审批的漫长周转时间以及银行家所说的有时不公平的保密银行检查。
更容易的“终局之战”？
巴塞尔终局之战于 2023 年 7 月首次宣布，随后于去年发布了一份缓和的提案，现在更有可能的是，其最终形式对整个行业来说将温和得多，而不是迫使大型银行采取行动的版本。扣押数百亿美元的资本。
巴尔领导了跨部门工作，起草了全面的巴塞尔终局协议，其最初版本将把全球最大银行的资本要求提高约 19%。现在，Barrage 和其他人看到了一个远没有那么繁重的最终版本。
Stifel 分析师布莱恩·加德纳 (Brian Gardner) 周一在一份报告中表示：“巴尔的继任者仍可以与其他机构合作提出新的 B3 Endgame 规则，但我们认为这样的提议在整个行业内将是资本中立的。” “鲍曼投票反对 2023 年提案，我们预计她将带领 B3 朝不同方向重写。”
如果贷方最终抵制迫使他们持有更多资本的努力，这将使他们能够增加股票回购，以及这笔钱的其他可能用途。
巴尔宣布这一消息后，周一银行股走高，KBW 银行指数盘中上涨 2.4%。 花旗集团 和 摩根士丹利去年，这两家公司都因监管问题而成为头条新闻，也是当日涨幅最大的股票之一，涨幅均超过 2%。
值得注意的是，Klaros Group 联合创始人布莱恩·格雷厄姆 (Brian Graham) 表示，巴尔并没有辞去美联储七位理事之一的职务，这保持了美联储董事会目前民主党任命的 4 比 3 的优势。
格雷厄姆说：“巴尔辞去副主席职务，同时保留州长职务，这实际上非常聪明。” “这将董事会投票的权力平衡保留了一年左右，并将其继任者的选择限制为目前在董事会任职的人。”
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