反向抵押的5个最佳替代品

如果您是一个年长的房主正在寻找现金，那么反向抵押似乎很容易。没有最低信用评分要求，只要您以保险费，房屋维修和财产税保持最新状态，直到您出售房屋，停在那里，全职或过世之前，无需付款。

但是，有一些重大限制：要获得政府支持的房屋净值转换抵押贷款（HECM），这是最常见的反向抵押贷款，您必须至少62岁，在家中拥有50％的股权。

也有独特的风险：当您离开房屋时（或者如果您落后于维护），贷款和利息就会完全。这可能会使您或您的继承人遭受棘手的财务混乱，甚至是丧失抵押品赎回权的前景。

因此，在申请反向抵押贷款之前，请考虑这些选择。

像反向抵押一样， HELOC可让您通过借贷房屋中的权益来获得现金。这是一条旋转的信用额度，因此您只能借用在抽奖期间所需的东西，通常持续10年，并且只需要根据利息付款即可。

但是，在抽奖期结束后，您需要每月支付本金和利息，通常在20年的时间内。

您可以将这些资金用于您想要的任何东西，但是如果您投资重大的房屋翻新或维修，则一部分利息是可抵税的。

最低信用评分：620
房屋净值：至少15％至20％
债务收入比：以最佳速度达到43％或以下，最多为50％。

一个 房屋净值贷款是使用房屋价值获取现金的另一种方式。您的贷方将为您提供一次性的一次性付款，您将立即开始偿还，并继续进行5到30年的时间。

像HELOC一样，如果您将资金用于房屋装修，则可以使用房屋净值贷款的一部分利息。

最低信用评分：620
房屋净值：至少15％至20％
最大限度 债务收入比：最多50％，最优惠的价格为43％

如果您想获得的大量付款，风险较小， 现金再融资用较大的贷款代替您现有的抵押贷款，使您可以将超额作为现金。通常，您通常可以批准多达房屋价值的80％，在某些情况下，多达100％。

例如，如果您的房屋价值40万美元，并且您的抵押贷款还剩100,000美元，则可以以320,000美元的贷款（80％的贷款与价值比率）进行再融资。第一笔$ 100,000用于您现有的抵押贷款，其余部分将以您想花费的方式移交给您。

还款条款类似于购买抵押贷款：通常，您将有一个30年的期限，固定利率。仍然有失去房屋的风险，但是您将每月付款而不是一个大型付款。

最低信用评分：620
房屋净值：通常为20％，但有些贷款低至0％
最大限度 债务收入比：最多50％，最佳费率为43％

与 房屋净值共享协议，投资者向您付款，以换取房屋价值的一部分。就像反向抵押一样，您在出售财产（或合同中指定的期限之后）时偿还他们的投资。

房屋净值共享安排的一个好处是，信贷要求比HELOC，房屋净值贷款或现金再融资要灵活得多。

最低信用评分：500
房屋净值：25％
最大限度 债务收入比： 没有任何

如果您不想拿出房屋贷款或签署一部分权益，则可以缩减更为适中的财产。

根据 冰抵押数据，如果您出售，这将是您口袋里的钱。

您甚至可以搬迁到生活成本较低的地区，并节省房主保险，财产税和其他住房费用。

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