随着延迟付款的增加，学生贷款“默认悬崖”即将上升：报告

报告显示，随着美国教育部目前正在进行联邦学生贷款的“非自愿收藏”，数以百万计的借款人将面临“默认悬崖”。

Transunion进行的一项新分析发现，截至4月，应付付款的学生贷款借款人中有31％处于“晚期犯罪”中，或者在付款期间的90天以上。这是信贷局有史以来记录的最高份额。

据借款人面临还款挑战（包括有关其贷款和贷款服务商的问题，以及对某些收入驱动的还款计划的当前状况的困惑 – 据Transunion的消费者贷款负责人Joshua Trumbull表示，更多的风险陷入拖欠并最终违约。

特伦布尔说：“我们认为这不代表天花板。” “默认值将继续提高。”

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根据Transunion的说法，在近三分之一（约180万）的580万拖欠借款人中，在7月可能达到违约地位。据估计，额外的100万次将在8月达到默认状态，随后9月再增加200万。

一名借款人进入默认状态，并且一旦付款为270天，就会受到教育部门的收集诉讼。

皮尤研究中心（Pew Research Center）最近的一项研究还发现，即将来临的“默认悬崖”或“即将到来的进一步的学生贷款违约浪潮，这使借款人的财务稳定性和纳税人投资处于危险之中”。

皮尤（Pew）学生贷款团队的官员布莱恩·丹顿（Brian Denton）说：“预计将在今年秋天开始这一默认浪潮。”

自2020年3月开始大流行以来，学生贷款收集工作主要是在暂停下的，但是特朗普政府官员表示，当人们不偿还其教育债务时，纳税人不应陷入困境。

重新启动收集活动的举动始于上个月。美国教育部长琳达·麦克马洪（Linda McMahon）在4月的《华尔街日报》上写道：“不按时付款的借款人会看到他们的信用评分下降，在某些情况下，他们的工资会自动装饰。”

工资扣押可能会在一些借款人的6月开始，但违约者将收到30天的通知，然后再扣留一部分薪水。

同时，近几个月来落后于付款的消费者平均发现，他们的信用评分平均下降了60点。对于严重拖欠的超级总理借款人（或具有780以上信用评分的人），得分低至175分。信用评分通常在300至850之间。

特伦布尔说：“消费者可能会因违约对信用评分的巨大和直接影响而感到震惊。”

研究表明，对于分数更好的借款人来说，信用评分的影响更糟。

根据Transunion的说法，由于信用层不那么危险的借款人的信用额通常较少，因此任何贬义的标志都“有可能产生重大且令人震惊的影响”。通常，您的信用评分越高，获得贷款的情况就越好。

纽约联邦储备银行还在3月份的报告中警告说，延迟付款的学生贷款借款人的信用评分可能会下降多达171分。

最初，那些过去的借款人受益于大流行时代的联邦学生贷款的宽容，这将所有拖欠贷款标记为当前。美联储研究人员发现，从2019年底到2020年底之间，学生贷款借款人的中位数信用评分上升了11分。但是，这一救济期正式结束于2024年9月30日。

美联储研究人员在博客文章中写道：“我们希望在2025年第一季度的信用额度下有超过900万学生贷款借款人的信用幅度大幅下降。” 5月，纽约美联储报告说，在付款的借款人中，第一季度的学生贷款落后了近四分之一或24％。

美联储研究人员说：“尽管其中一些借款人可能能够治愈其违法行为，但他们的信用证明的损害将已经完成，并将在他们的信用报告中保留七年。”

研究人员还说，较低的信用评分可能导致信用额度降低，新贷款的利率较高以及总体降低信用访问。

VantagesCore和FICO都报告说，在恢复学生贷款报告的驱动下，2月开始的平均得分下降了。 VantagesCore当时报道说，延迟付款的借款人可以看到他们的信用评分坦克多达129点。

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