关于山洪和房主保险的了解

沃特斯说，得克萨斯州是美国最容易发生洪水的地区之一 – 山洪泛滥，河流溢出和热带风暴导致每年数十亿美元的保险损失。

她说：“德克萨斯州的洪水已成为日益严重的威胁。”

但这是全国性的风险。根据联邦紧急事务管理局的国家洪水保险计划，在过去20年中，美国99％的县经历了洪水事件。大约40％的NFIP主张来自外部高风险区域。

沃尔斯说，尽管洪水可能是水域附近地区的风险更大，但它们可能在任何地方发生，即使在山顶上”。

她说：“每个房屋都可以暴露。”

例如，在2024年，海伦飓风在北卡罗来纳州阿什维尔等山区造成了巨大的洪水。根据瑞士RE研究所的一份报告，NFIP涵盖了不到1％的家庭。

在7月的第四个周末，北卡罗来纳州中部的部分地区还经历了山洪泛滥，因为热带风暴Chantal进入了内陆。北卡罗来纳州运输部秘书乔伊·霍普金斯（Joey Hopkins）在周二的新闻稿中说：“这场历史性的天气事件造成了洪水泛滥。”

明尼苏达大学法学院的法学教授丹尼尔·施瓦奇（Daniel Schwarcz）说，保险公司倾向于避免涵盖可能“高度相关的损失”的风险。洪水是一场灾难，地震也是如此。

他说：“当它极大地影响一个人时，它通常会对许多人产生巨大影响。”

根据FEMA，约有90％的总统宣布美国自然灾害涉及洪水。

洛杉矶Susman Insurance Services，Inc。的总裁兼首席保险代理Karl Susman说，其房主政策中可能包括水损坏覆盖范围。

专家说，但是这些规定并不能涵盖水位上升的损害。

沃特斯说：“当你突然出现，由于短时间内大雨造成的洪水泛滥时，这就是山洪泛滥。” “这是您的常规房主（政策）不会涵盖的。”

由于标准策略通常会明确排除洪水，因此，如果您想承保范围，则需要独立的政策。

您可以从FEMA的NFIP获得洪水保险，这被认为是美国洪水覆盖范围的主要来源。NFIP通常覆盖住宅物业的25万美元损失，其中内容最高可达100,000美元。

据FEMA称，截至2024年，NFIP拥有超过470万次洪水保险单，提供了超过1.28万亿美元的覆盖范围。

Worters说，如果您有昂贵的房屋或期望对您的财产造成更严重的损失，请考虑向保险代理商询问所谓的“过剩洪水保险”。她说，这些保单是由私人保险公司撰写的，这些保险公司涵盖了NFIP涵盖的损失。

如果您决定通过NFIP获得覆盖范围，请记住，通常要有30天的等待时间才能生效。

NFIP可能不是您唯一的选择。 Worter说，一些私人保险公司现在提供独立的洪水保险单作为风险建模和精算预测（或对未来事件的财务估计）的改善。

根据Lendingtree使用S＆P Global的2023年全国数据的最新报告，私人洪水保险的平均成本为每月98美元。 Nerdwallet使用2025 NFIP费率的另一份报告发现，通过FEMA的平均洪水保险为每月75美元。

但是请记住，您支付的承保范围的价格将取决于包括您的住所在内的因素。苏斯曼说，将您所在地区可用的所有选项比较，因为它们的成本可能“截然不同”。

Schwarcz说，房主有时可以通过私人保险公司获得更便宜的政策，因为他们使用NFIP的不同机制。

他说：“你想在两个地方看。”