年底的关键财务步骤

第四季度初是解决一些财务计划任务的理想时机，这些任务使您在今年剩下的时间里取得成功，直到2026年。

佛罗里达州奥兰多市Moisand Fitzgerald Tamayo的认证财务计划师兼董事Dan Moisand说：“这绝对是一个好时机。”该公司在2025年的CNBC财务顾问100上排名第69。

一个优点：您拥有可用的实际财务数据，例如工作，利息和股息以及所花费的金钱，而不是与估计数字合作。这可以帮助年终税收计划。

更重要的是，现在也是为即将到来的假期准备预算的好时机，以确保您在新的一年没有经济压力的情况下开始新的一年。

根据Lendingtree的一份报告，去年，大约36％的被调查的美国人承担了节日债务，平均为1,181美元。该地点于2024年12月对2,049名成年人进行了调查。

据专家说，这是为2025年底准备财务状况并为新年做准备的方法。

CFP，联合创始人兼首席计划官Chelsea Ransom-Cooper表示，虽然个人纳税申报表的截止日期在4月下降，但“最关键和有影响力的税收策略”通常需要在12月31日之前进行。

CNBC财务顾问委员会成员Ransom-Cooper说，鉴于唐纳德·特朗普总统的“大账单”进行了几项税法变更，今年的年终税收计划更加重要。

例如，该法律暂时将州和地方税扣除的扣除额提高到2025年的40,000美元，高于10,000美元。

Ransom-Cooper说，较高的帽子是“对很多人来说完全不同的球”。最大化它可能需要制定战略 – 例如，预付某些税款。

Moisand说，另一方面，有一个新的税收分支价值高达2,000美元，可用于现金慈善捐款。但是，该法律直到一月才生效 – 这意味着一些纳税人可能会从延迟年终慈善礼物推迟到新年中受益。

Moisand说：“最大的错误是仅考虑每个纳税年度，而无需考虑您可以拉的杠杆。”

CNBC财务顾问委员会成员Cisneros说，使用这些最后几个月的过去几个月来思考您的财务状况以及您对未来的目标。这可以帮助您保持支出。

今年，早期的预测表明，担心通货膨胀和关税的较高成本可能会促使消费者退缩。

根据Bankrate最近的一份报告，大约有41％的消费者担心礼物今年会更昂贵，而30％的消费者表示，他们预计将花费比去年少的假期。

Cisneros说，请考虑不同的方法来取得成功并避免超支，例如利用销售优势或除了礼物以外的其他方式来表达对他人的照顾和欣赏。

她说：“您想要的最后一件事是从经济上开始承受很多压力。”

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