如果年轻人因价格飙升而退出健康保险，“死亡螺旋”即将来临：镜头

克洛伊·查拉卡尼 (Chloe Chalakani) 在政府关门的核心医疗保健斗争中关系重大。

查拉卡尼与她的合作伙伴在缅因州沿海小镇托马斯顿经营一家小型烹饪企业。随着气温下降，她的旅游业务逐渐减少，她正在完成秋季行政任务清单，包括健康保险登记。她使用 CoverME.gov，这是缅因州的平价医疗法案市场，也称为奥巴马医改。

她对 2026 年的选择看起来很严峻。

“我的保费已经是每月 460 美元，这是现有的最高免赔额计划，”她说。她今年31岁，身体相当健康。以增强税收抵免的形式提供的额外保费财务援助将于 12 月到期，且费率正在上涨。

“我明年不打算买保险，”她说。 “我只是不会这么做——我会自掏腰包。”

年轻人退出《平价医疗法案》市场的前景令卫生政策专家感到担忧——不仅因为他们自己面临没有保险的风险，还因为数百万人做出同样的决定可能会对整个卫生系统产生影响。

保险如何运作

健康保险市场只有在很多人集中资源时才能发挥作用——无论年轻还是年老，相对健康还是不健康。

无党派健康研究组织 KFF 的辛西娅·考克斯 (Cynthia Cox) 解释说：“人们需要在健康时向保险系统缴费，以便在生病时可以取出保险。”

更年轻、更健康的人向系统支付的费用往往高于他们在医疗保健方面的消费。年龄较大、病情较重的人所消费的医疗保健费用往往高于他们支付的金额。这种动态创造了一个稳定的保险体系。

目前，《平价医疗法案》市场似乎相当平衡。注册人数达到创纪录的 2400 万人，经纪人报告称，他们的客户普遍对他们的计划选择感到满意，并发现保费负担得起。

这种情况可能即将改变。由于某些联邦补贴到期，许多消费者的保费成本很快就会激增，这些补贴使每月的费用保持在较低水平。这是当前联邦政府关闭的核心问题——民主党人希望延长补贴，共和党人表示这些谈判不应成为政府资助辩论的一部分。

可怕的“死亡螺旋”

如果国会不延长将于 12 月到期的联邦补贴，国会预算办公室估计，未来几年将有 400 万人失去保险。

考克斯说，选择不参加保险的人可能会更年轻、更健康，“因为病情较重的老年人会更有动力继续购买保险，即使这意味着每个月要支付更多费用。”

找到符合这些特征的人很容易。缅因州 31 岁的查拉卡尼 (Chalakani) 计划跳过保险，而西弗吉尼亚州的一名 64 岁女子需要昂贵的药物，她告诉 NPR，她现在正在存钱，以便每月为明年的保险支付 2,800 美元。

“如果只有病人购买健康保险计划，那么该计划的平均成本将会非常高，”考克斯说。 “令人担忧的是，该群体中患病最少的人将放弃他们的保险，因为负担不起，然后明年，该群体中患病最少的人将放弃他们的保险。 那 组可能会掉线 他们的 覆盖范围，因为它变得难以负担，而且持续不断。”

她解释说，这就是所谓的保险市场死亡螺旋。 “保费如此之高，以至于只有病情最严重的人才会加入，最终保险公司就不会愿意参与这样的市场——它就无法发挥作用。”

尽管购买这些计划的美国人相对较少，但它有可能伤害每个人，无论他们如何投保。如果该国越来越多的人没有保险，那么医院和医疗保健的获取就会变得困难。

她说：“如果医院因有更多未参保的患者入院而面临很大的财务压力，那么他们可能会开始改变他们提供的服务。” “他们可能不得不关闭产科病房。他们可能不得不完全关闭。”

这种情况已经开始在缅因州和该国其他地区发生，那里的医疗保健市场面临着财务压力。随着特朗普总统的预算法即将削减医疗补助，这种压力正在增加，预计将使没有保险的人数增加数百万人。

11 月 1 日开放报名

政府关门几周后，联邦立法者显然还没有开始谈判来打破僵局。自10月1日以来，双方一直处于僵局。

与此同时，公开报名将于 11 月 1 日开始——在爱达荷州，已经开始了。除非国会迅速采取行动，否则登记者在登录查找 2026 年计划时可能会感到震惊。平均而言，消费者明年必须为同一计划支付双倍费用。

克洛伊·查拉卡尼 (Chloe Chalakani) 表示，尽管她知道可能会发生车祸和严重疾病，但她仍打算不投保。 “如果发生灾难，我可能会说，‘哇，我应该有保险，’”她说。 “但目前，我没有经济能力为此做计划。”

她表示，如果立法者确实克服了僵局并延长了增强补贴，使她的保费保持不变，她可能会重新考虑在 2026 年取消医疗保险的计划。