为什么汽车保险这么贵？ ： 美国国家公共电台

NPR 系列 生活成本：我们付出的代价 正在研究推动价格上涨的因素以及人们如何应对多年的顽固通货膨胀。更高的价格如何改变您的生活方式？填写 这个表格 与 NPR 分享您的故事。

物品是什么？

汽车保险

与疫情爆发前相比，价格有何变化？

根据美国劳工统计局的数据，自 2020 年 2 月以来，保费平均上涨了 55%。 （几乎所有增长都发生在 2022 年至 2024 年期间。）

为什么价格上涨了？

汽车更贵；零件和维修费用更高；车祸后的医疗费用更加昂贵。现代汽车配备了昂贵的电子设备，这增加了修复哪怕是轻微的挡泥板事故的成本，而大流行期间空荡荡的街道鼓励超速并导致更严重（和更昂贵）的撞车事故。

所有这些都需要保险公司花钱。

帕蒂·库德勒 (Patty Kuderer) 是华盛顿州的保险专员；当保险公司想要提高保费时，需要征求她的办公室的批准。 “所支付的索赔确实增加了保费成本，”她说。

当公司向她提供更高金额的证明时（就像近年来的情况一样），法律要求她批准这些增加。

但这些价格上涨可能最终即将达到顶峰。

代表保险公司的行业组织美国财产伤亡保险协会的副会长鲍勃·帕斯莫尔表示：“好消息是，该行业在很大程度上已经陷入了保费上涨的困境，我们现在开始看到各公司降低成本并争夺业务。”去年保险公司盈利强劲，物价上涨趋稳。

“我们可能已经看到了最糟糕的情况，”他说。

但需要注意的是：保险公司受到更高成本的打击与将成本转嫁给消费者之间存在 6 到 12 个月的延迟，因为公司需要评估实际成本并获得库德勒等监管机构的批准。由关税或其他因素引起的短期价格上涨可能会在未来再次推高保费。

人们正在做什么呢？

一方面，数据分析公司 LexisNexis 报告称，司机们正在以自 2020 年该公司开始跟踪以来的最高速度四处购买保单。

他们正在做的另一件事：受苦。 LendingTree 最近的一项调查显示，超过 58% 的司机表示，他们的汽车保险是一种经济负担；超过一半的人表示，他们已经削减了其他开支，以便能够负担保费；超过三分之一的人表示，他们避免提出索赔，以保持较低的保费。超过三分之一的受访者表示，他们曾经在某个时候驱动过 没有 汽车保险——在除新罕布什尔州以外的每个州都是非法的。

根据保险研究委员会的数据，2018 年至 2023 年间，道路上没有保险的司机比例从 12.4% 上升至 15.4%。

“我就是买不起”：无保险驾驶

佐伊是宾夕法尼亚州的一名糕点师，她比大多数人更了解汽车保险的重要性。几年前，一场事故给她带来了经济上的损失，她的丰田车只投了最低限度的保险。由于没有保险来取代她无法驾驶的车辆，她失去了汽车，通勤时间长达一个小时。她的积蓄全部花光了。

当她能够更换车辆时，她确保购买了每月 230 美元的全额保险。但她的租金却上涨了 400 美元。

我们只使用佐伊的名字，因为在那之后的一段时间内，她成为了那些没有保险的驾驶者之一。 “我有大约四个星期没有支付汽车保险费用，只是因为我负担不起，”佐伊说。 “我们每周都要吃饭。你必须支付电费、水费和房租，而且房租不断上涨，牛奶每加仑 4 美元。”

佐伊敏锐地意识到，如果发生车祸或靠边停车，她将面临风险。 “无论绿灯与否，我在每个十字路口都会放慢速度，”她重重地叹了口气回忆道。 “我每次都很小心。我很担心。”

她最终凑齐了资金，重新获得了保险。但保险失效后恢复保险需要额外费用，这也是保险顾问强烈建议不要让这种情况发生的众多原因之一。

LendingTree 的汽车保险专家 Rob Bhatt 表示：“首先购买保险的前期成本非常非常高。” “但如果没有保险，潜在的成本可能会高得多。这是一件很难平衡的事情。”

削减和削减…

专家越来越多地建议司机在购买新车之前先定价保险费用。否则，价格冲击可能会很痛苦。

华盛顿州亚基马的布兰迪·莱文 (Brandy Levene) 用一辆 2018 款讴歌 RDX 替换了她的旧车，惊讶地发现她的保险费用每月高达 500 美元。她不得不在其他地方削减开支来支付账单。 “通常情况下，尤其是在夏天，我们会去住酒店，然后出城，也许去另一个州住几天，”她说。这一切都被搁置了。

然后她四处逛逛。通过更换供应商，她成功地将账单降低到每月 190 美元。每年仍然超过 2,000 美元。她记得以前她的汽车保险费用比她花在汽油上的费用还要少——她说，现在保险的费用不仅仅是汽油和汽车维护的总和。

而且，她沮丧地说，“我没有从中得到任何好处，因为我从来没有提出索赔。所以我想，我只是支付这 190 美元，以防止收到罚单？”

Bankrate 的保险专家香农·马丁 (Shannon Martin) 表示，更糟糕的是，维修成本不断上涨意味着许多人现在可能 在下面-已投保，这意味着如果发生事故，他们的保险可能无法支付他们所需的金额。

“有一种感觉，你付出的更多，而你得到的却更少。那是因为你确实如此，”马丁说。

事实上，虽然她知道这是不受欢迎的建议，但马丁说，多付一点钱可能是个好主意。 增加 几年前制定的计划的限制，以确保未来任何潜在的支出能够跟上您的实际支出。

……并推迟青少年驾驶

马丁有一些节省保险费用的建议。当然，货比三家。对于已婚夫妇来说，谁的信用好就应该制定保单。而且，她说，“如果你家里有孩子，那就意味着在某个时候你将会有青少年司机。我们不必在孩子 16 岁时给他们颁发驾驶执照。这是我们的选择。”

这一选择最近让莱文深受打击。她 17 岁的儿子乔西亚 (Josiah) 拥有驾照，一名家庭成员也有一辆汽车，他们愿意将其传给他。但 …

“我经历了整个流程，看看增加他需要多少钱，他们告诉我每月 350 美元，”Levene 说。 “我就想，‘哦，我做不到……那是那么多钱。’”

如果莱文不用开车送儿子上学，她会很高兴——而乔赛亚肯定会喜欢有一套轮子。

“只是为了去亚基马以外的某个地方，”他若有所思地说。 “只是不再陷入这个循环，我只是被困在这个小镇，过着同样的生活，陷入同样的​​生活状况。”

但在他找到一份工作来自己支付保险费用之前，他就陷入了困境。