社会保障 COLA 2026 引发改变计算方式的呼吁

据社会保障管理局称，社会保障生活成本调整将于 2026 年生效，届时退休金将平均每月增加 56 美元。由于许多美国老年人正在努力跟上不断上涨的价格，适度的调整重新引发了关于可乐计算方法的长期争论。

最新的生活费用调整幅度约为平均水平。据老年人联盟称，在 1975 年以来实施的 51 项 COLA 中，2026 年的调整排名第 29 位。

然而，无党派老年人团体最近根据 1,920 名 62 岁或以上成年人的调查结果发现，只有 10% 的老年人对年度 COLA 感到满意。

COLA 每年都会进行评估，以帮助大约 7500 万美国人的福利跟上成本上涨的步伐。改变计算中使用的基础数据可能会影响受益人的付款规模，也会对资金所剩无几的社会保障信托基金产生影响。

社会保障生活成本调整是根据消费者价格指数的一个子集计算的，正式名称为城市工资收入者和文职人员消费者价格指数，或 CPI-W。

两党政策中心退休和劳工政策主任艾默生·斯普里克 (Emerson Sprick) 表示：“CPI-W 一直是使用的衡量标准。”

2026 年可乐的宣布促使华盛顿的一些民主党人提出一项法案，将可乐所用的指数改为老年人消费价格指数 (CPI-E)，一些人认为该指数可以更好地反映老年人的支出。华盛顿民主党的另一个团体提出，到 2026 年，将在六个月内每月增加 200 美元的福利，以帮助受益人应对消费价格上涨。

“我们希望 CPI-E 或 3%，以较高者为准，”老年人联盟执行董事香农·本顿 (Shannon Benton) 在谈到该组织争取更慷慨的可乐的长期活动时表示。

然而数据表明，改用不同的可乐措施可能不会导致退休人员和其他受益人希望看到的福利大幅增加。

根据 Sprick 的计算，根据当前的 COLA 公式，2005 年申请每月 1,000 美元福利的人现在将收到 1,601 美元。

Sprick 表示，如果 COLA 在此期间与 CPI-E 挂钩，那么现在的收益将是 1,622 美元，即仅增加 1%。

斯普里克的计算发现，经常为 COLA 建议的另一项措施——连锁 CPI——现在将带来 1,555 美元的收益，即比当前公式少 3%。

同样，波士顿学院退休研究中心高级顾问 Alicia Munnell 对 2024 年的计算发现，根据劳工统计局的 CPI 数据，2000 年至 2023 年 CPI-W 的平均年增长率为 2.5%。 Munnell 发现，CPI-E 将使这些年的平均年增长率达到 2.6%，而环比 CPI 则会导致福利平均增长 2.2%。

“这完全取决于你什么时候退休，”独立社会保障和医疗保险分析师玛丽·约翰逊 (Mary Johnson) 说，她是转向消费者物价指数 (CPI-E) 的倡导者之一。

“在某些年份，这会产生很大的变化，”约翰逊说。 “在其他年份，没有那么多。”

然而，她表示，在 20 到 25 年的退休过程中，将 COLA 与 CPI-E 挂钩将带来略高的福利，而且随着时间的推移，这种福利会增加。

目前用于计算 COLA 的指数即 CPI-W，衡量的是城市工薪阶层和文职人员消费的一揽子商品和服务的价格变化。

它是用于衡量月度和年度通货膨胀率的更广泛 CPI 指数或所有城市消费者的消费价格指数 (CPI-U) 的子集。斯普里克表示，CPI-W 和 CPI-U 指数相互追踪非常密切，随着时间的推移，将产生相同的平均可乐。

根据两党政策中心的数据，与 CPI-W 相比，CPI-E 对支出的权重有所不同，医疗、住房和娱乐成本在指数中所占比例较大。其他成本——包括服装、教育、食品和交通——没有像 CPI-W 那样受到重视。

另一个指数，即环比消费者物价指数，显示了消费者如何根据不同品类的价格变化来调整购买行为，例如当牛肉价格上涨时用鸡肉代替。

卡托研究所预算和福利政策主任罗米娜·博恰 (Romina Boccia) 表示，环比消费者物价指数是“最准确的”，因为它涵盖了更广泛的人口群体，她也是改变这一衡量标准的倡导者之一。

Boccia 表示，计算中的连锁 CPI 代表了八分之一的美国人，而 COLA 目前使用的 CPI-W 指数则包括了三分之一的非老年人美国人的购买行为。

她表示，CPI的环比部分不仅反映了通货膨胀，还反映了其对购买力的影响。

“这才是我们真正想要考虑的，那就是社会保障福利的购买力，”博西亚说。 “我们正在努力解决这个问题。”

更新可乐的衡量方式，进而更新人们获得的福利，将对社会保障信托基金产生影响。根据美国社会保障管理局根据国会 7 月通过的“大美丽”立法的变化做出的最新预测，该计划所依赖的用于支付退休福利的信托基金可能会在 2032 年耗尽。

两党政策中心援引社会保障首席精算师的估计表示，转向链式 CPI 将使该计划的缺口减少 14%，而转向 CPI-E 将使缺口增加 11%。

尽管社会保障面临长期的资金困境，老年人联盟调查中，34%的受访者表示，他们希望特朗普政府和国会优先考虑更好的可乐，而33%的人表示，他们希望首先解决该计划的财务问题。

今天的许多老年人表示，目前的可乐只能帮助解决更高的费用。已退休的约翰逊表示，电力、天然气和肉类的价格仍然大幅上涨。

约翰逊说：“如果你的轮胎漏气了，或者你需要对你的车做点什么，上帝会帮助你的。” “现在只是零件太贵了。”

预计受益人在 2026 年还将面临更高的 Medicare B 部分保费。Medicare 的受托人预计明年标准每月保费可能会上涨 11.6%，达到 206.50 美元，高于 2025 年的每月 185 美元。由于这些保费通常直接从社会保障支票中扣除，因此将影响 COLA 受益人在支票中反映的金额。

根据老年人经济保障标准指数，社会保障福利的发放程度取决于退休人员居住的地区，该指数是由波士顿马萨诸塞大学老年学研究所开发的，用于衡量老年人满足其基本需求和年龄所需的收入。

老年学研究所所长米歇尔·普特南 (Michelle Putnam) 表示：“虽然生活成本调整很重要，但仍有太多人领取了可以提取的最大福利，无论是个人还是与配偶一起领取的福利仍然很低。”

根据美国退休人员协会 (AARP) 的数据，社会保障是 40% 的美国老年人的主要收入来源。

卡托研究所的博恰和两党政策中心的斯普里克等一些专家表示，为了帮助那些陷入困境的人增加福利，有必要进行更广泛的福利改革。

“当然，应该加强一些受益人的福利；做到这一点的方法不是通过可乐，”斯普里克说。

他说，相反，可以改变福利的计算方式，以确保处于终生收入分配低端的受益人从申请时起获得足够的福利。