我意外地收到了 500 美元的医疗账单——我本可以如何避免震惊

几周前，我在健身房的架子上举重，扭伤了背部。经过一周的休息、冰敷和布洛芬后情况没有任何好转，我决定去看骨科医生。

与护士讲述了我的病史和受伤细节后，我坐在检查室里玩手机等待医生。然而，下一个敲门的不是医生，而是技术人员。

“穿过大厅拍个 X 光片，”她说。

“哦，太好了，”我应该这样想。 “他们可以查出问题的根源。”

相反，我感到一阵恐惧。

今年早些时候，我试图解决皮肤问题并去看了过敏症专科医生。他们告诉我，他们会进行标准测试，用 50 种左右不同的过敏原刺痛你，看看你对哪些过敏原有反应。一切都很顺利——事实证明我对任何东西都不过敏。

几个月后，测试账单邮寄过来。接近 500 美元。因为我还没有达到年度免赔额，所以我要承担整个事情的责任。我很震惊。我见过的医生都没有讨论过这个手术对我来说可能会很昂贵。他们刚刚进行了测试并安排我进行后续检查。

因此，当我回到骨科医生的检查室拍完 X 光片后，仍然没有达到我的免赔额，我所能想到的就是，“这让我付出了什么代价？”

事后看来，我不该默默地跟着她。但在 X 光技术人员向我报出价格之前拒绝与她一起去感觉很粗鲁。另外，她怎么知道费用？您为任何特定程序支付的费用取决于您的保险范围以及保险公司与医疗保健提供者的计费办公室协商的费率。

我并不是唯一一个从医疗保健费用震惊中恢复过来的人。私人医疗保健基金会联邦基金 (Commonwealth Fund) 2024 年的一项研究发现，45% 的参保工作年龄成年人在上一年收到了意外账单。

避免意外账单的第一步是与您的医疗保健提供者交谈。医生、注册财务规划师兼财务规划公司 Life Planning Partners 的创始人卡罗琳·麦克拉纳汉 (Carolyn McClanahan) 表示，这可能意味着在医疗咨询期间畅所欲言，或者与保险公司和医生的计费部门进行更多深入的对话。

麦克拉纳汉说，这可能会让人感到害怕，尤其是当你在现场的时候。您想为自己说话并避免意外的账单，但是，如果您像我一样，您不想在需要护理时激怒任何人。

我还没收到 X 光检查的账单。但麦克拉纳汉说，我对向技术人员提出成本感到不安是一种常见现象。尽管如此，她说，在治疗之前和之后为自己发声和倡导是值得的。

事先与您的医疗服务提供者交谈可以帮助您了解手术费用，并让您走上您能负担得起的治疗之路。即使您需要高价治疗，做一些研究并围绕费用进行跑腿工作也可以帮助您避免日后的价格冲击。

麦克拉纳汉建议采取以下三个步骤来避免意外账单。

第 1 步：与您的医生沟通

麦克拉纳汉说，如果您像我一样，面临费用不确定的手术，首先要做的就是询问您的医疗服务提供者是否真的有必要。您可能会发现，在时间上有回旋余地，或者有更便宜的替代方案来替代医生推荐的手术或药物。

麦克拉纳汉提出了一个可能的脚本：“我的免赔额非常非常高，我正在努力管理我的账单。你能让我知道它的费用是多少，或者确认我现在真的需要这个吗？”

她说，提前与医生讨论您的担忧可能会帮助您制定更符合您预算的治疗计划。

第 2 步：尽最大努力货比三家

即使您担心价格，您也可能绝对需要一定的程序。如果您在某一年尚未达到免赔额，您可能需要付款。

麦克拉纳汉说，如果您需要稍后安排治疗，您可以通过比较不同提供商的费用来节省一些钱。

这意味着致电您所在地区的不同医疗服务提供者，询问他们的计费部门对您想要的治疗的收费。然而，麦克拉纳汉说，获得答案并不总是那么简单。

“挑战在于每家保险公司协商的费率都不同，”她说。 “坐在计费台的人不会立即知道费率是多少。”

麦克拉纳汉说，更重要的是，如果您的外科医生发现一些令人担忧的问题并且必须进行活检，那么最初作为一种治疗方法（例如结肠镜检查）可能会变成一种更昂贵的手术。

换句话说，确定医疗服务提供者的计费部门的确切价格可能并不容易。但麦克拉纳汉说，请尽力向他们解释，在决定您是否能够在他们的机构接受治疗时，预算是一个重要因素。

第 3 步：调查您的账单

我还没有收到去看骨科医生的账单。但麦克拉纳汉说，当我这样做时，我会明智地要求提供一份详细的费用清单。

“你需要看看他们实际上向你收取了什么费用，”她说。 “然后上网并与实际合理的收费进行比较。”

McClanahan 喜欢 FAIR Health 的搜索工具，该工具根据您所在地区的医疗服务提供者的收费显示估计的网络内和网络外治疗费用。

麦克拉纳汉说，如果您收到的账单远高于平均费用，或者您的医生办公室收取的费用似乎与您收到的护理不符，请致电计费部门并提出您的情况。

麦克拉纳汉说，就我的过敏测试而言，医疗服务提供者不太可能与我谈判。价格标签与我所在地区的提供商的收费一致，并且我的账单是正确的。

麦克拉纳汉此前对 CNBC Make It 表示，在更极端的情况下，比如自付额较高的患者面临数千美元的账单，医疗服务提供者可能愿意降低成本。

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